保险强人4年买26份保险 买这么多保险浪费吗？

　　防微杜渐 以小博大

　　小华投保的26份保险中，保额都比较低，而且会重复投保一些同一家公司的同一款产品，这是为什么呢？

　　“我认为，再好的东西也要一点一点的购买。例如米饭是好东西，但也只能一口一口吃，特别是中国的保险行业目前还处于初级阶段，有很多不诚信的、不完善的地方。”小华是通过少量投保来检测保险公司的诚信度。他与保险代理人长期合作，可以建立对对方的信任，从而保证了自身的利益。

　　而且，他将每年8000多元的年交保费，分散在12个月中，每个月支出不足1000元，且每份保单在以后的续期交费时都享有60天的宽限期。小华说，这样有利于分散风险，体现“以小博大”的效果，同时也分散交费压力，分散投资的精髓便在于此。

　　小华特别指出，在不断加保的过程中，还可以一边购买一边等待，等待市场上其他公司推出更具性价比的产品以及该公司推出改进版的产品。买保险本来就是一辈子长期购买的行为，需要不断进行动态调整，而不是一次冲动下的非理性购买行为。

　　产品本身比保险公司更重要

　　小华的这些保险产品，分属几家不同的保险公司，这是因为小华不是很重视保险公司，而是更注重保险产品本身。

　　“在市场竞争环境下，相信唯有产品本身的条款、文字具有法律约束力，哪怕保险公司股东换了、撤销了，等等，保险都会有保障。”小华是这样考虑的。

　　在他看来，了解产品本身的特点更重要。例如在选择两全保险和终身寿险时要加以区分。两全险与终身寿险对于保险公司来说没有本质区别，对精算技术而言，终身寿险就是长一点的两全险而已。不过，对于投保人而言则有所区别，那就是，两全险还是比较注重生存金领取或称之为注重“投资收益”的。因此他建议，如果为了获得更好的养老保障，就选择终身寿险，彻底断了自己“投资收益”的想法。

　　选择新华人寿和中德安联的分红险，是因为小华更喜欢这两家分红险保额分红的方式。保额分红，可以在一定程度上缓解因通货膨胀而引起的理赔金“缩水”问题。

　　另外，在小华所投保的保险公司当中，他认为中德安联的流程、保单最规范，到目前为止没有找到任何毛病。相反，在新华人寿、太平人寿、华泰人寿、合众人寿、人保寿险的投保流程、保单中都或多或少有些问题。比如，合众人寿、人保寿险都采用英美法系国家民事合同生效日的习惯，而非按国内保险公司承诺并收取首期保费日的当晚零时生效的做法。