时间上的平衡 理财师在为客户制定理财计划时，要考虑到客户的理财目标。按时间长短分为短期目标(1年左右)、中期目标(3～5年)、长期目标(5年以上)。如何将这些目标实现，这就需要达到时间上的平衡。
时间上的平衡主要是指平衡现在和未来的消费，从而决定人的一生各个阶段的生活方式，它是理财的最基础部分，也是最容易忽视的部分。一般来说，有三种消费决策：把现在的钱留给未来用，叫“养生有道”；把未来的钱拿来现在用，叫“按揭人生”；今天的钱今天用，明天的钱明天用，叫“鼠目寸光”。人的一生中有很多难以预测的事情，“按揭人生”和“鼠目寸光”显然是两种不可取的生活方式。因此，理财也需要重视客户时间上的财务平衡。
动态上的平衡 在人的一生当中，物资的多少、财富的多少等都是动态的变化的，不可能是恒定的。如果只出不进，千万家财也会毫厘不剩；如果只进不出，这样的财富犹如粪土；只有合理平衡物资与财富的进出，贫穷也会快乐，富有会更加幸福。
“你可以想象一下杂技演员走钢丝的场景，虽然摇摇晃晃，可是他们一直在保持平衡而且向前走，有惊无险。有时候，你也会看到他们手上拿着一把伞，那就是平衡的秘诀。”由于每个人的财务状况基本上都是动态变化的，外部环境也是时刻变化的(比如通货膨胀、国家政策等)，所以专业理财师要能使客户的资产能够随着市场环境、国家政策、自身的财务变动情况的改变而随时调整，达到一种动态的平衡，这是门高超的艺术。
