编者按：近日，王小姐告诉记者，她最近频频接到保险代理人的电话，向她推销万能险。对方称其公司的万能险即将停售，如果想要购买，应在停售前抓紧时间办理。而据信息时报报道，日前有消息称，曾大力推万能险的中国平安在停售“世纪赢家”少儿万能险后，还将于今年8月停售另一款主力险种“智盈人生”。另外，不少保险公司的万能险已逐渐淡出视野，取而代之的是分红型保险。
万能险缘何停售？停售前是否像保险代理人所说的那样有购买的价值？我们一起来看看理财师怎么说。
何谓万能险？
万能险是介于分红险和投资连接险之间的一种投资型寿险，它的主要特点就是既有投资收益又享有保障。一般来说，万能险产品都有保障收益。万能险设有投资和保障两个账户，保户缴纳的保费一部分进入保障账户、一部分进入投资账户，至于保险账户和投资账户的额度分配，则完全取决于投保人。投保人可以根据不同时期的保障需求和财力状况对二者进行调节，确定保障与投资的最佳比例，让有限的资金发挥最大的作用。
对于其中的投资账户资金而言，万能险的收益与一般理财产品相当。万能险因为有保底收益，所以其投资风险相对较低。如果再加上复利计息和免征利息税，收益率将会更高。如平安保险、友邦保险的保底利率为1.75%，安联大众、海康保险的保底利率为2.5%，但实际收益率一般会高于保底利率，各保险公司每月都会公布当月实际收益率，其高低取决于各公司的投资能力。
此外，万能险可部分提前支取，也就是说，假如投资者缴费3年后，账户价值为100万元，急需资金10万元，可部分支取，而不影响账户收益，待将来有钱时可补交进去，只要部分支取后，保证账户价值不低于一定金额即可，如不低于5000元。
不过，万能险一般须缴纳初始费、管理费等，如首年初始费为5%~10%不等，缴费前5年内均有费用收取，缴费5年内退保，损失较大，而分红险则不会收取此类相关费用。
“万能险”热销的主要原因，是由于一段时期以来，股市低迷、房市微妙，市民投资理财渠道狭窄，而“万能险”以四平八稳的保底收益加上可能的高收益，赢得了市场的认可。
但保监会也一再警示消费者，不能将万能保险产品视作银行储蓄的替代品，消费者所缴的保费并非全部用于投资增值。万能险的年收益率，是指投资账户中资金的年收益率，而非全部所缴保费的收益率。这也是消费者购买万能险时存在的最大误区，往往以为自己缴纳的全部保费是投资的基数。
