家住花园一村的黄大姐，近日去银行办理业务时，本打算将一笔到期的存款直接转存为3年期的定期，但银行工作人员极力建议她将这笔钱购买成一款保险产品，并承诺高收益、赠送保险保障。她左思右量，拿不定主意。
是什么撩动了储户的投保欲望？银行代理的保险产品真的比存款更好吗？
陷阱一：预期收益高于定期存款利息？靠不住
现在，各个银行网点大厅内都设有咨询席。当得知客户要存入几千或上万元定期存款时，工作人员除了解答疑问外，大多会建议客户购买一些理财产品。有的会以存款“赠送”保障的名义，诱惑客户购买各类保险产品，并强调购买这类保险产品类似于存款，不仅可获得高于定期存款的收益，还能得到保险保障。
业内人士提醒，在银行购买理财产品时，首先要了解清楚产品主体。银保产品的提供者是保险公司而不是银行，银行只是销售该产品的中介渠道。产品的责任由保险公司承担，银行则作为中介进行销售，对产品的收益回报并不负责。
因此，如果银行工作人员向您推荐保险产品，说该款产品会有高于同期定期存款的利息收益，您可要三思了。
早在2006年，中国保险行业协会就下发了 《银行、邮政代理保险业务自律公约》，要求工作人员在推荐保险产品时不得承诺收益或夸大收益，而且还需要向投保人说明期间可能收取的手续费或退保费用等。
很多代理人在向投资者介绍投资连结保险时，往往避重就轻，只谈回报不谈手续费的收取，而手续费的不同收取方式，直接影响投资者账户的价值。
理财专家提醒市民，在市场情况较好时，投资型保险每年收益可能高于当期存款，但同时也要承担市场下跌所带来的损失。
