理财规划
总体来说，理财师建议张小姐以储蓄为主，抽出小额资本进行较高风险的投资，目的是取得投资经验。另外，还必须存下一笔钱，一是为将来结婚、生孩子，二是为进一步投资准备本钱。
合理安排收支
张小姐近期的目标是购买一套二手小户型房产，50平米，大约70万元左右。按照银行现行个人二手房按揭贷款的规定，张小姐需支付最低首付款四成28万元。按照目前其个人积累的资产付首付差距较大，建议她寻求父母的帮助并和将来的未婚夫共同准备。因此，张小姐应从现在开始提高储蓄比例，有意识地积攒首付资金，养成合理的消费习惯，同时有意识地学习一些理财知识，逐步加强自身的理财观念。另外，要有计划、有条理地安排自己的收入和支出，适度消费，使日常生活更有序，每月尽量减少交际费用和其他不必要的开支。
适当进行投资
目前，张小姐的金融资产全部以活期存款的方式存放在银行，个人的资产投资结构不合理。建议其准备足够的备用金，主要用来应付诸如暂时性失业、突发事故等意外的情况而引发的现金需求，以银行活期存款的方式持有准备金，以便随时取用，然后将银行存款拿出一部分来做一个投资组合，以获取更多收益。考虑到张小姐没有任何投资经验，工作又比较繁忙，所以不提倡其进行例如股票、外汇买卖等较为复杂的投资品种。可以考虑投资到收益相对较高、免税的理财品种，如开放式基金、国债、人民币理财产品等。
1、投资基金是一种利益共享、风险公担的集合投资方式，即通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券、外汇、货币等金融工具投资，以获得投资收益和资本增值。对于不太熟悉金融市场或者没有时间经常关注证券市场的投资者来说，投资开放式基金是简单而有效的途径。
建议张小姐拿出40～50%的资金投资开放式基金，由于1～2年后有购房需求，所以应该尽量选择投资风险偏低、收益稳定的基金类型，股票型基金、配置型基金、债券型基金的配置比例为1：2：2，这部分投资的年收益率在5％～10％左右。
2、此外，张小姐可以考虑购买银行的理财产品。因为银行理财产品相对于基金投资，风险更小，可以分散基金投资风险，但应注意现在银行理财产品起购起点一般是10万元。
