网友资料
王女士，家住苏州，现年25岁，从事销售工作，月收入2200元，有意外伤害保险一份，年交保费3000元；丈夫，现年28岁，月收入2600元，有重大疾病保险附加住院医疗保险年交保费5000元。家庭另有年终奖10万元。孩子现年2岁，家庭为其购买了教育险，缴费期限为15年，年缴保费5000元。
家庭每月日常生活支出为4000元，保费每年支出13000元。目前有现金及活期存款7万元，自住房一套，市值86万元，信用卡欠款1万元。
理财目标
1、 为孩子准备读大学以及留学的费用
2、 3年后购买一辆15万元的家用轿车
3、 稳健投资，获得较高的投资收益率
一、财务分析
王女士家庭正处于子女成长期，家庭收入较高，储蓄能力较强，总体来讲财务状况是比较健康的。家庭负债比率太低，仅为1.08%，远低于参考值40%，没有利用合理的负债来提高资产收益。生息资产为零，家庭资产收益率太低。家庭的保障不够全面，保险产品配置不够合理。
二、理财规划方案
1、现金规划
王女士从事销售工作，收入并不是很稳定，平常结余很少，家庭结余绝大部分来源于年终奖，因而建议预留2.5万元作为家庭储备金。其中1万元作为现金与活期存款，另外1.5万可作为定活两便存款或者购买货币型基金，在保证高流动性的同时，获得远高于活期存款的收益。另建议立即归还信用卡欠款1万元，最大限度地利用好信用卡免息期。
