核心提示?
近年来,中国人民银行广州分行以科学发展观统领金融工作全局,坚持解放思想,锐意开拓创新,为加快广东金融强省建设做出了重要贡献。金融对地方经济发展和产业转型升级支持力度加大,金融改革不断深化,多层次金融市场逐步建立,全省金融业正在走上全面、协调、可持续发展的轨道。
货币政策传导效果显著,支持经济回升向好；优化信贷投放结构,支持中小企业加快发展。
2009年以来,针对广东经济遭遇的不利冲击,全省金融系统认真贯彻适度宽松的货币政策,努力发挥好金融对经济的促进作用,缓解了市场主体的资金紧张状况,有力支持了广东经济回升向好。2009年全省新增本外币贷款10755亿元,同比多增6793亿元,贷款增速和新增额均创历史新高。新增贷款占到全国的10.2%,居各省市第一位。2009年末,本外币存贷比为63.9%,较上年末提高3.5个百分点。
在信贷投放规模扩大的同时,投放结构继续优化,金融在促进先进制造业和服务业发展、推动基础设施建设、扩大消费需求等方面发挥了越来越重要的作用。2009年,广东省中资金融机构新增贷款投向的前三大行业分别是:制造业(1813亿元)、水利、环境和公共设施管理业(1128亿元)、交通运输、仓储和邮政业(972亿元),合计占全部新增贷款的比重为36.3%,有力支持了“保增长、扩内需、调结构”目标的实现。投向粤东、粤西和粤北地区的新增贷款占全省的比重比上年提高1.2个百分点,中小型企业贷款余额占企业贷款比重同比上升2.5个百分点。金融支持经济运行的薄弱环节、社会弱势群体的力度进一步加大,涉农、县域、助学和就业贷款增速均快于各项贷款增速。
其中,为了扶持中小企业发展,中国人民银行广州分行加强信贷政策窗口指导,引导金融机构拓展中小企业信贷业务。针对部分中小企业对银行信贷政策、金融产品和金融创新认知度较低的特点,通过举办金融博览会、中小企业融资论坛、制作金融服务宣传手册、开展中小企业融资知识讲座、加强媒体宣传报道等方式,加强金融机构与中小企业的协作和沟通。2010年3月末广东省中资金融机构向中小企业发放贷款的余额为13925.03亿元,占所有贷款余额的53.5%,同比上升2.7个百分点。
金融改革逐步深化,多层次金融市场日臻完善,金融组织体系日益健全。
在国家和地方的共同努力下,广东金融改革逐步深化。国有控股商业银行分支机构经营水平不断提高。政策性金融机构逐步探索在各自领域内的商业经营模式:国家开发银行广东省分行实现商业化转制；进出口银行将广州办事处升格为分行；农业发展银行逐步探索向农业综合开发银行模式转型。同时,地方城市商业银行不断完善股权结构和公司治理结构,广州银行、珠海市商业银行、东莞银行、湛江市商业银行逐步做大做强,已成为区域性乃至全国性的金融机构。
农村信用社产权改革成效显著,全省农信社平均资本充足率比2004年末提高26个百分点；不良贷款总量与比例连续五年实现“双降”；拨备水平大幅提高,2009年末呆账准备金余额为2004年末的5.5倍,风险控制能力明显增强。目前全省参加票据兑付的98家农村信用社中,3家已改制为农村商业银行,6家联社正在筹建农村商业银行,其余88家完成统一法人改造。小额贷款公司和村镇银行试点成效良好。2010年1-5月广东省82家小额贷款公司新增贷款17.11亿元。
近年来,广东金融市场发展的广度、深度都在提升。国内银行间市场陆续推出了短期融资券、中期票据、中小企业集合票据等多种创新型交易产品,为广东企业提供了直接融资便利。联合发卡、保单质押贷款等交叉性、跨行业的创新型产品在广东省金融机构中不断涌现。金融创新产品已渗透到货币、证券、保险、外汇、黄金等各个金融市场。
近几年以来,广东金融市场参与主体不断扩大,交易规模持续发展。2009年银行间拆借市场成交43168亿元,银行间回购市场成交165385亿元,拆借和回购市场净融入资金60482亿元。银行间现券市场成交164194亿元。拆借、回购、现券交易量均居全国第三。广东省积极帮助企业在银行间债券市场发行票据,2009年发行短期融资券298.3亿元,发行中期票据454亿元,居全国第三位。2010年1-4月,广东省共计12家企业发行短期融资券,发行总额129亿元；6家企业发行中期票据,发行总额127亿元。2010年5月,在人民银行广州分行推动下,广州成功发行了第一只中小企业集合票据,发行金额1.5亿元。
2004年以来,广东省金融机构积极配合人民银行推进利率市场化改革,目前广东省大部分金融机构已基本可以按照成本、效益和风险匹配原则,建立科学的贷款利率定价机制,实现利率价格的良性竞争。2009年,广东省金融机构定价在基准利率基础上实行利率浮动的贷款占所有新增贷款的69%,自主定价水平明显提高。
金融服务基础设施日益完善,促进金融运行效率提高；服务环境不断优化,金融IC卡发行超25.8万张。
人民银行征信系统上线运行后,广东省银行业不良贷款率持续下降,2009年的不良贷款率比2005年下降了近9个百分点。据广东省35家金融机构信息监督员问卷调查显示,2009年通过查询人民银行企业和个人征信系统分别拒绝客户信用不符合贷款标准的申请532笔和25.4万笔,拒贷金额达977.9亿元和940.2亿元,为金融机构防范风险、科学决策提供有效手段。
2009年,为进一步促进外部评级应用,推动商业银行内外部评级相结合,人民银行深圳中心支行主持开发了“深圳市借款企业风险预警系统”,并于9月正式上线运行。该预警系统集合了当地法院、国税、地税、环保、劳保、海关等部门的非银行信息,通过“不良信用信息查询”、“不良信息定向预警及公开预警”、“企业信用报告查询”、“信贷分析研究”等功能模块,为深圳市参与信用评级作业的3000多家贷款余额超过500万的企业提供信用评级资信,既帮助金融机构实现银行内外部评级的相互印证、全面了解和评估企业风险,又推动了企业信用报告的广泛应用。下一步广州分行将以“深圳市借款企业风险预警系统”为基础,全面推动珠江三角洲信用评级市场建设,按照“行政推动、市场化运作”的原则,搭建珠江三角洲地区商业银行、评级机构、企业之间的交流合作平台,从而为有效防范金融风险奠定基础。
现代支付结算系统不断完善。广东金融结算服务系统、财税库行横向联网系统、广东省集中代收付系统、3A支付网、粤港实时支付系统以及广州区域票据交换、粤港票据交换系统陆续投入运行,支付清算业务量飞速发展。2009年,大额支付系统、小额支付系统、支票影像交换系统日均业务量分别占全国业务量的26.7%、26.9%和55%,均居全国第一。特色支付清算业务创新不断。基于互联网在全国首先推出可办理跨行查询、转账、支付等的3A网络支付,为社会带来了更多支付便利和实惠。2010年,3A业务将进入全速发展时期,将联合参与银行、各类缴费机构、第三方清算机构加快功能建设及用户推广工作,并推出各类新业务,如省内、省外跨行资金划拨、无账号汇款等,同时,在交易渠道方面,逐步从互联网向手机、自助终端等渠道延伸,进一步丰富业务种类,提高注册用户数量及交易量。基于小额支付系统等建设了银行卡交易平台,借助该平台在东莞农村地区发展自助服务终端,支持了农村支付环境的改善。粤港澳等区域支付清算合作得到不断加强。粤港澳三地已初步形成以实时支付系统为主,其它方式为辅的跨区域支付清算合作机制。
在人民银行广州分行的积极推动下,截至2010年3月末,广东省累计完成15.22万台终端的金融IC卡接触式受理功能改造任务,改造比例占存量70%,同时自2010年3月15日起,全省新增布放的POS机具都已按要求支持非接触式金融IC卡受理功能。商业银行已发行金融IC卡合计超过25.80万张。跨行业合作积极推进,“广东省公交一卡通”、“羊城通IC卡应用合作”、“手机支付”、“加油卡”等多个金融IC卡合作项目正处于积极稳步推进过程之中。下一步人民银行广州分行将力争通过3年时间,积极推进IC卡受理环境建设,加快扩大金融IC卡发卡规模,稳步拓展金融IC卡多行业应用,循序推动港澳金融IC卡产业合作,使广东省成为全国金融IC卡产业发展的排头兵和创新示范区。
截至2009年,广东省拥有国库机构168个。面对国际金融危机带来的冲击,广东省各级国库主动与当地税务机关建立协调机制,共同优化出口退税流程,简化审核手续和申报流程,加快出口退税业务办理速度,有效缓解了企业资金周转困难,有力支持了外贸发展。
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广东办理跨境人民币
结算业务已近3000笔
跨境贸易人民币结算试点工作启动后,人民银行广州分行成立了专门的跨境人民币结算试点工作小组办公室,统一组织协调推进试点工作,加强宣传组织培训,引导各方积极参与,引导商业银行大力向企业推介试点业务和推出配套金融产品,优化金融服务,实现试点业务不断增长。
目前试点工作取得积极成效,成功搭建了人民币跨境结算平台,相关配套金融产品陆续推出,截至2010年5月31日,广东省累计办理跨境人民币结算业务2808笔,金额367亿元。境外试点地域不断取得新突破。截至2010年4月末,广东省与境外发生跨境人民币结算业务的国家(地区)共14个,分布在亚洲、欧洲、北美洲、南美洲、非洲5大洲,人民币“活动半径”不断扩大。目前,广东试点企业已经体验到采用人民币结算所带来的规避汇率风险和节省汇兑成本等方面的好处。今后,将在增加出口企业数量、引导银企深度拓展使用人民币直接投资、支持香港人民币离岸市场建设、拓展海外市场等方面进一步拓展试点工作,稳步推进相关金融改革。
贾肖明黎宇文
(责任编辑：何哲)
