网友资料
李女士，39岁，湖北武汉职工，家庭年税后收入18.74万元。家庭日常生活年支出约4.8万元，子女教育金年支出1.65万元。家庭商业保险年缴保费7800元左右。
家庭目前有现金及存款30万，投资类金融资产16.5万，有两套住房，总价值约90万元，其中一套130平方米的用于自住，另一套48平方米的用于出租。还有汽车一辆，价值月19万元。另外，家庭无任何负债。
家庭理财目标：
1、 李女士夫妇希望退休后能过上更富裕的生活。
2、李女士夫妇希望5—8年内财产(除房产外)能达到100万。
家庭财务状况分析
李女士家庭总体财务状况比较好，家庭收入比较稳定，有两套住房，没有任何负债；家人保险意识较强，均有商业保险；家庭净资产虽有约155.5万，但李女士投资类金融资产只占总资产约11%，反映了家庭资产的整体抗通胀与增值能力都不强。
李女士家庭年均支出约为7.23万元，家庭年度结余比率为61%，远高于30%的平均参考值，说明李女士储蓄意识与能力较强。家庭流动性比率为49，反映了李女士家庭的流动性资产可以支付未来49个月的支出，对李女士家庭而言，资产没有必要保持这么高的流动性。
理财规划建议
一、现金规划：
由于李女士家庭收入比较稳定，可以将覆盖日常生活开支的流动资产额度设定为3万元左右，这3万元从现金或银行存款中拨备即可，但是不需要全部以银行存款的形式保留，可以将其中一部分购买成货币市场基金。至于临时需要的额外应急资金，可以使用信用卡。
二、投资建议：
由于李女士缺少专业的股票投资知识，加之我国股市属于新兴市场，市场波动振荡幅度过大，我们建议李女士自己亲自做股票投资的资金比例不宜过大，主要投资资产还是交给专业人士打理更放心。如果说李女士喜欢自已操作，可尽量做趋势投资，争取把握一些大的投资机会。
