在欧美国家以及亚洲的日本、中华人民共和国台湾等地区，消费金融公司早已成熟的运作模式，在个人消费金融领域，与信用卡、商业银行个贷业务形成三足鼎立之势。而在大陆消费者眼中，它却还是个面目模糊的新生事物。
在去年消费金融公司试点政策开闸之际，某门户网站曾对2199人进行问卷调查，结果显示，81.57%的调查对象表示不会尝试消费金融公司的业务。其中“不能进行房贷和车贷，不会去贷款”的理由占14.63%，“不会去的，钱早晚要还”占66.94%。“量入为出”传统理财观念的影响力可见一斑。
但同时，也有接近20%的调查对象表现出对新生事物的兴趣。其中，“要结婚需要大件家电，会考虑去贷款”占5.7%，“贷款没有抵押担保，我要去申请”占12.68%。
在拒绝接受与大胆尝试的辩论之中，正反方可谓仁者见仁，智者见智。
正方：临时周转提前享受
作为一名80后公务员，小杜在父母的资助下，去年在北京购置了一套住房。好不容易不再为令人咋舌的房价发愁了，却又开始为装修置家的“资金缺口”筹划。
在大中电器的一家店面闲逛，规划自己的预算时，小杜看到了随处悬挂的消费金融公司的广告，“无抵押无担保”的字样吸引着他走到柜台向工作人员咨询起来。
小杜最关心的话题莫过于利率，而由于消费金融公司采取灵活的风险定价方式，具体定价需要他提供必要信息进行测算。在工作人员的建议下，他填写了一张类似信用卡申请的单子。
“除姓名、性别等基本信息外，还填写了工作单位、职业、级别、工作年限、月收入、家庭状况、有无房贷车贷、信用卡还款情况这些内容。工作人员还要求我提供身份证以及工作证。”他以总价11000元的冰箱和洗衣机为例，贷款1年，分12期还清。
大约两分钟后，工作人员给出答复，如果小杜提供的信息属实，采取等额本息还款后，一年的利息支出约为593元，每月支付利息约为50元，每月月供966元。
“这样的利息水平还可以接受，跟信用卡分期的费用差不多。额度上又比我的信用卡高，几方面凑一凑，装修买家电的钱就凑齐了。而且每个月还款压力也不大。”他说。
当被问及是否会觉得为提前消费多支付利息不值得，小杜认为：“我平时消费还是蛮节制的，现在是因为急着把新家置备好了搬进去，不再租房浪费钱。所以支付几百元利息周转一下，确实还是有必要的，也不觉得亏。更何况还可以提前一年使用新的冰箱和洗衣机，这个方案可以尝试一下。”
反方：量入为出减轻月供负担
“我连信用卡都不用，更不会去消费金融公司贷款了。”在某高校工作的张小姐直言不讳。
她在去年置办下一套两限房后，每个月都要背负着房贷，笑称自己“兜比脸都干净”。但与小杜不同，“有多少钱办多少事儿”的理念被她贯彻始终。由于手头紧张，装修阶段，她只花钱买了一台需要打孔、安装的空调和需要储存食物的冰箱，近几个月她攒钱的目标是一台洗衣机。
“我用不好信用卡，马马虎虎地老是忘记准时还款，银行总打电话催我。后来受不了，我就注销了。”而消费金融公司的业务在她看来更缺乏吸引力，“信用卡随用随刷，使用的时候还比较方便，消费金融公司每次要审批，还要带着各种证明，我这么怕麻烦的人更不会用了。”
谈到提前消费提前享受的问题，张小姐说，自己还是更习惯量入为出，而且也不觉得多么迫切地需要把其他家电置备齐全。“还要为此多花几百元钱利息，我觉得更加不值得了。房贷按揭的月供就感觉压力够大了，再加上电器的月供，负担太重了。”
(本文来源：第一财经日报 )
