东方华尔理财团队答复如下：
理财方案：
一、家庭财务现状分析
1、资产负债分析
您目前共有现金及存款、债券、基金和房地产等共计145万元的资产，负债为50万元的房屋贷款余额。资产负债率=负债/资产=500000/1450000*100%=34.5%，这说明家庭的综合偿债能力是比较强的。一般来说，一个家庭的资产负债率控制在50%以下都属于合理。
2、收入支出分析
家庭每月收入16000元，支出7600元，家庭结余比率=(16000-7600)/16000*100%=52.5%，这说明家庭每月有52.5%的收入结余下来，结余比率比较高，但是这部分结余的资金可以用于投资以改善家庭的财务状况。因此，要提高家庭资产净值，就必须将每月结余的资金合理有效的利用起来。
二、理财规划方案
1、现金规划和消费支出规划
您目前每月支出7600元，而且工作相对稳定，无太大的风险，根据“家庭的流动性资产为家庭月支出的3—6倍”的原理，您留存25000元左右的流动性资金基本就可以满足家庭的应急需要。同时，您还可以申请一张信用卡，充分利用银行的相关优惠政策，一方面为自己的生活提供便利，满足自己的应急支出，另一方面为自己积累良好的信用。
家庭留存的流动性资产，既可以存为活期存款，也可以投资于货币市场基金。后者相对于前者来说，有收益率高、存取方便等特点，但是值得注意的是其风险也略大于活期存款。
2、投资规划
根据风险测试的结果，您属于温和保守型的投资风格，投资期限较短。由于您现在理财的主要目标是获取投资收益，对其他方面关注较少一些，因此，在全面规划的基础上，可以对投资规划有所侧重。
您现在有140平方米的三房以及85平米的两房各一套，均为购买的商品房，这些房子不管是用于居住还是投资，短时间内都是不能随便动的，所以，这一部分资产暂不考虑，投资时主要从家庭的其他资产着手。
在整个投资规划中，根据您的情况，建议把40%的资产作为成长型资产，其他的作为定息资产，采用组合投资的方式，这样会比较合理。建议考虑以下几个方面：
A、基金定投：每月拿出1000元左右的资金做定投，根据家庭现有的资产以及家庭每月的结余，用1000元/月做定投是可以接受的。而且基金定投也是非常理想的投资工具，它可以平摊风险，获取相对较高的收益，适合长期投资并且投资风格相对保守的投资者。
