【理财需求】
希望可以实现年化收益不低于8%的回报，请求理财师给出建议。
理财规划
本期理财师：张小沛
银行理财经理、金融理财师(AFP)，从事金融投资工作8年
【家庭财务现状分析】
1.资产负债分析
您目前共有现金及存款、债券、基金和房地产等共计145万元的资产，负债为50万元的房屋贷款余额。资产负债率＝负债/资产×100%＝500000/1450000×100%＝34.5%，这说明家庭的综合偿债能力是比较强的。一般来说，一个家庭的资产负债率控制在50%以下都属于合理。
2.收入支出分析
家庭每月收入16000元，支出7600元，家庭结余比率＝(16000－7600)/16000×100%＝52.5%，这说明家庭每月有52.5%的收入结余下来，结余比率比较高。这部分结余的资金可以用于投资，以改善家庭的财务状况。因此，要提高家庭资产净值，就必须将每月结余的资金合理有效地利用起来。
【理财规划方案】
1.现金规划和消费支出规划
您目前每月支出7600元，而且工作相对稳定，无太大的风险，根据“家庭的流动性资产为家庭月支出的3～6倍”的原理，您留存25000元左右的流动性资金，基本就可以满足家庭的应急需要。同时，您还可以申请一张信用卡，一方面为自己的生活提供便利，满足自己的应急支出，另一方面为自己积累良好的信用。
家庭留存的流动性资产，既可以存为活期存款，也可以投资于货币市场基金。后者有收益率高、存取方便等特点，但是其风险也略大于活期存款。
