3、 子女教育规划
建议王女士分别取出定期存款21万元和活期存款9万元，共计30万元，做为教育帐户的启动资金，再每月追加7780元，定期投资于年回报率为8%的平衡型基金，则在六年后即可备足留学费用，实现孩子出国留学。且这个月投资对于王女士家庭来说负担不重，对家庭生活质量及其他财务安排基本没有大的影响。
4、 退休养老规划
在保证现有生活标准不下降的情况下，以年通货膨胀率为3%，王女士预期寿命为80岁，则在王女士50岁退休时需准备养老金161万元。建议从定期存款中取出10万元，作为养老帐户的启动资金，定期每月4200元，定投年预期回报率为8%的平衡型基金，届时可累计99万元。加上已购买商业保险养老保险30万和年金15万元，即可补足养老帐户的缺口。退休后需转为风险低的债券类稳健型投资。
5、 投资规划
王女士家庭通过上述规划，定期存款及年节余还有约18万元，建议可投资于蓝筹股票和黄金理财产品，获取较高收益，并且可达到抵御通膨、资产保值增值的目的。
综合规划后，王女士家庭的资产结构得到较有效改善，相关财务指标如下表:
项目 参考值 规划前 规划后
结余比率 30% 78.94% 34.01%
投资与净资产比率 50% 6.42% 25.06%
流动比率 3 116.8 2.47
在不出现重大变故的情况下,理财目标均能实现。由于家庭无负债，其投资与净资产比率仍偏低，建议承担适当的负债，使资产配置结构更加合理。
