刷卡消费后因故退货，货款直到20天后的扣款日仍未退还到卡上。因为没有“全额”还款，秦月被银行罚息。
上月14日，秦月在商场刷卡378元为父亲买了一条裤子，但父亲并不喜欢这个款式，只得在第二天将裤子拿回商场退掉。说明原因后，商家很快接受了退货请求，但表示不能退现金，只能把货款返还到信用卡上。
几天后，秦月收到信用卡账单，上面显示本期欠款共1200多元，其中包括那条裤子的378元。他寻思着，既然裤子的货款已退还到信用卡上，这期账单就只剩800多元欠款，于是在本月5日扣款日往信用卡内存入900元整。
昨日，秦月再次收到银行对账单，竟然发现账单上产生了近25元利息。询问信用卡客服人员才得知，原来5日扣款时，378元货款还未退还到信用卡上，由于秦月只偿还了900元，未还清全部欠款，银行对其全额罚息。
虽然利息不多，秦月还是觉得特憋屈。在他看来，自己被罚息完全是因为退款太慢造成的。“刷卡时扣款分分钟，退个款怎么20天还到不了账？”秦月有些想不通。
湖北山河律师事务所律师向东认为，虽然消费者是刷卡购物，但仍是和商家之间发生的关系，刷卡只是付款方式，货款仍是进了商家账户，所以退货时商家更应该直接退还现金，再和银行处理债务关系。不过，向东同时指出，并无法律依据禁止商家向消费者卡上退款，并限制退款时间。 因信用卡还款和退款是两个不同关系，建议消费者遇到类似情况，还是应先还清信用卡欠款。
最好按账单
显示金额还款
记者昨电话咨询了中行(601988,股吧)、工行(601398,股吧)、招行(600036,股吧)、光大、兴业等信用卡客服人员，对方均表示，遇到刷卡购物后退货的情况，货款只能直接退到信用卡上，而且这个过程通常需要半个月左右，有时甚至更长。
中行信用卡客服人员称，若退货行为发生在账单日之前，银行会依据商家出具的退货凭证解除这笔刷卡行为，账单上也不会记录这次刷卡消费；若账单日后退货，刷卡行为已经入账，货款只能直接退还到信用卡上。她还提醒记者，货款在扣款日时未必已经退还，最好按账单上显示的金额还款，以免产生不必要的利息。
招行信用卡客服人员解释，消费者退货后，首先由商家将货款退给POS机收单行，再由收单行把钱退给发卡行，发卡行最后把货款退到消费者的信用卡上，所以需要一定时间。他还补充道，如果在账单日之后退货，退款只能冲抵下一期账单，本期账单消费者仍需全额偿还。
