智能理财达人
马斌 用活预约功能 理财更简单
老马是一位来自北京的投资者，老马不仅对各家基金公司的“智能定投”功能如数家珍，更是把预约功能运用地得心应手，在基金公司的“智能定投”功能基础上，他还为自己开发出了一些衍生功能。
“预约功能最大的好处在于让理财更加具有计划性。”老马的习惯是，每个季度进行一次理财的盘点，主要是对投资计划进行一下调整，同时安排好下一段时间的基本计划。“我的收入和支出比较有规律，举个例子来说，大致知道什么时候肯定有余钱，就可以预约进行货币市场基金的投资，及时进行资金的储存；什么时候有花销的项目，就可以提前进行基金赎回的预约等等。”老马说，其实这些操作如果单笔、单笔地通过网络来进行操作也是可以的，但是相比较之下，一次设定，安排出投资和用钱的计划来，免除了单笔操作的麻烦，“人毕竟是有惰性的。”老马的切身体会是：预约功能为抵御人的惰性提供了最好的工具，“只要一次设定，就可以完成多笔操作，如果实际情况发生了变化，还可以随时进行调整。”
对于各家基金公司的“智能定投”功能，老马也进行了详尽的比较。“我是好几家公司的客户，像华安基金的定投有几个特点，一是可以在各种基金间实行定期转换，而且费率低。”他的建议是投资者可以开通华安货币基金的“定期定额申购”，并把其中的一部分基金通过“定期转换”业务转换为其它基金，这样可以节约一些申购费，而多余的货币基金则可以作为储蓄。老马觉得，“定期不定额转换”功能非常实用，尤其是点位比较中，用的是当个交易日的收盘数据，非常及时。“我也使用广发的‘赢定投’，广发的设置更加灵活，像投资档位可以分得更多更细，每周定期转换的基准下降到200份，能够根据情况进行定投参数的局部修改等。”
不仅如此，老马在基金公司“智能定投”的基础上，还开发出一些衍生功能。像预约交易中，可以根据收盘点位来设置基金的申赎或者进行基金的转换。“预约转换的结果当天就能在手机上看到，由此可以获知目前的点位范围。”平时工作忙，老马就使用这一功能为自己的股市投资“报时”，如果到达预先设置的点位，基金就会自动进行转换，并且通知到手机上，“这个时候就应当再次对自己所有的基金组合进行风险评估和相应的调整了”老马说。
周连顺 智能定投帮我坚守投资纪律
“选择智能定投的最重要原因在于，它可以帮助我坚守投资纪律。”周连顺也是一位预约交易的实践者。预约点位交易是他最常用的智能理财功能。
在周连顺看来，投资的过程中想要摆脱情绪的干扰是一件最困难的事情。“就像人们常说高抛低吸，可是看到股市跌，大家的反应往往是害怕，不敢买入；看到股市涨，更多人是欣喜，觉得还会涨，不愿意抛出。”周连顺自己也有过这样的经历。
渐渐地，周连顺开始意识到投资纪律的重要性，可是坚定地遵守投资纪律并没有那么简单，而预约点位交易却可以发挥不小的作用。
周连顺介绍说，他的做法是把自己的资金先投入货币市场基金，今年1月末，他一次性投入了20万元的资金到货币市场基金，“当时的上证指数在3000点左右，我觉得大盘可能会出现下探。”因此，他为自己构建了一套投资方案。“我选择了两只股票型基金作为自己的主要投资标的，一只是华安宏利，一只是华安中国A股增强指数，但是我觉得分步购买是一个更好的主意。”
周连顺的投资计划是，将自己的投资平均分成5份，以3000点作为基点，上证指数下跌10%，他就将1份的资金由货币市场基金转化为华安宏利和华安中国A股增强指数的投资组合；“接下来我对档距进行了调整。”周连顺的设置是，每下跌5%的空间，基金就将按照预约条件进行转换，当上证指数下跌到30%时，周连顺已经将全部货币市场基金转换为两只股票型基金，“这也就是越跌越买。”尽管这个星期A股再次出现跳水，已经满仓的周连顺却依然乐观，他觉得投资是个长期的过程，不必急于一时。他为自己设置的新方案是，以2500点作为基准线，将资金分成三个部分，当指数分别超越基准线10%、20%和40%时分批进行赎回。
