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陈先生是一名外企职员，和太太均是三十出头，结婚3年，家里刚刚添了一名新成员，正是因为宝宝的到来让原本平静的生活平添了许多乐趣，当然要考虑的事情也更多了。尤其是投资理财方面，在北京，抚养一个孩子从幼儿园到小学到高中到大学，仅仅教育投资就不是一个小数目。所以孩子的到来让陈先生家庭不得不重新打打理财投资的算盘。
目前，陈先生和陈太太月收入均在8000元，月支出3300元。另外有年终奖40000元，债券利息和股票分红10000元。家庭资产情况如下表所示：
资产 负债
现金及活期存款 30000 信用卡贷款余额 5000
预付保险费 20000 消费贷款余额 0
定期存款 100000 汽车贷款余额
国债 0 房屋贷款余额 7000
企业债、基金及股票 180000 0
房地产 1600000 其它
汽车及家电 130000
其它 30000
资产总计 2090000 负债总计 12000
理财目标:
1． 为刚出生的孩子保障考虑。目前孩子已经加入社保，双方的补充医疗保险可以各报孩子医疗费用50%，准备考虑孩子以后的意外、教育金等保障。
2． 计划投资二手重点学区房一套。
3． 陈先生和陈太太的养老基金。目前每月偏股基金定投3000元，偏债基金定投1000元，作为以后的养老基金，是否需要调整或者补充。
