理财B套餐
理财师简介：杜文娟,CFP,浦发银行洪山支行理财经理 本报金牌理财顾问团成员
理财目标一：不建议李先生停办职工医保。首先一般情况下，单位为员工办理医疗保险是单位给予员工福利的一种方式，保费一般由单位和员工各支付一部分，在一定程度上可以起到减少个人所得税的好处。其次，假设单位为员工办理的医疗保险假设属于团体医疗保险(商业保险的范畴)，那么团体医疗报销与个体投保医疗保险相比，可以享受保费上的优惠。所以综合考虑，建议单位此福利李先生应该继续享受。同时，可以针对单位医疗保险保障不足的部分，可以增加商业医疗报销的购买，由于李先生是未来家庭的经济支柱，所以还应该考虑寿险品种的配置。
理财目标二：以李先生目前的情况看，提前还房贷的可能性不是很大。首先，李先生家庭目前存款结余为4万，10月份装修花去2万，年底结婚也是一笔不小的开支，所以短期内提前还款不太可能。李先生目前贷款年限为10年，月支出为1700元，在承受范围之内，考虑到婚后家庭支出和未来的小孩支出，不建议李先生急于归还贷款。待家庭进入到稳定期，有一定的积蓄后，再考虑归还此笔贷款。
理财目标三：李先生的保险规划在理财目标一里面已经提到。此外不知道李先生所在的单位是否为其办理社会养老保险，如果没有购买，建议可以自助缴费的方式参与到社会医疗保险中。李先生的女友没有任何保障，针对此情况建议以自助缴费的方式参与到社会医疗保险和社会养老保险中。
理财目标四：目前李先生投资朋友的涂料经营，每年10%的回报。以个人名义投资小企业应该说风险是比较大的，但是李先生如果能够确定朋友的诚信度比较高，不会存在信用风险，此投资方式还是可以继续的。但是资金量一定要控制在一定得范围内，不可以过多投资此项目。李先生家庭目前1500元投资基金定投，这是非常有必要也是正确的投资方式，虽然目前基金定投是亏损状态，但是从长期角度看，该投资的回报会慢慢地体现。此外，以李先生家庭目前的状况看，李先生虽然收入不错，但是可能存在不稳定性，建议投资方向应该以稳健增值为主，可以考虑债券型基金，银行理财等一系列稳健性产品。
