二、理财方案
1、现金规划
何先生目前家庭支出等费用约7000-8000元/月。建议平时保留2万-3万元作为家庭日常开支储备，同时用2万元投资货币市场基金，作为家庭应急储备金。另可办张信用卡，以备急用。
2、保险规划
何先生和何太太为自谋职业人员，只拥有基本养老、医疗保险，家庭保障欠缺，需增加商业保险来完善家庭保障计划。建议何先生夫妇分别投保20年交的定期寿险(保额80万元)、定期重大疾病保险(保额80万元)和卡式意外险，年缴保费约4万元，以投资房四房屋租金收入(预计年收益4万元)支付。
3、教育规划
何先生夫妇打算35岁时退休生子，因为子女教育金最没有时间弹性和费用弹性，也就是说到了孩子该上学的时候父母必须准备好应有的教育金，所以子女教育金应该提早规划。以中国社科院2009年的一份调研报告显示，孩子从无到有，直到到大学毕业，抚养一个孩子需要49万元。如需为孩子提供更好的教育环境(如留学)以及生活环境，则培养成本大致需要100万，如果考虑通货膨胀和学费上涨，何先生的小孩的培养成本还会更高。根据何先生的情况，建议将自住房一层与投资房一出租的租金共计约38000元/年，作为孩子教育金储备的来源，孩子出生到上高中，每年的费用都可以用当年的租金中提取，另外，对于大学的费用，可以将小孩出生前的租金、以及出生后满足小孩费用后剩余的租金，投资到平衡型基金，届时可为孩子提供更好的教育环境以及生活环境。
4、投资规划
① 自人民币汇率机制改革一来，人民币汇率不断上升，考虑到人民币升值的压力以及外币国家货币政策的变动，建议将15万元的欧元和英镑兑换为人民币，考虑到何先生夫妇35岁就要退休，可将这15万资金用作稳健性投资，如债券或债券型基金，作为部分养老资金的补充。
② 何先生夫妇的投资中房产投资比重较高，而唯一的负债也来自于房款余额。近年来，物业税的征收推到了舆论的风口浪尖，政府也将物业税的开征纳入了发改委《深化经济体制改革工作的意见》中，以及近一年政府推出多项房产政策等，建议适时出售投资房二或投资房三。资金可用于购买债券或债券型基金，以理财收益用于养老支出。
(和讯)
