35岁的应琳是一家银行的中层管理人员，月收入5000元。她与先生是高中同学，儿子8岁。先生是学工程出身，现在与人合伙办公司，月收入有10000元。此外每月还有房租收入8000元。家里每个月的生活开支约6000元，偿还银行贷款需2000元，他们每个月还可以节余15000元。
年度性收支上，先生的合伙公司每年基本上可以有50万元的分红收益给他，家里买的各种保险一年保费是3万元，加上寒暑假家庭旅游费用约一万元，每年过年时孝敬父母一两万元左右。
其他家庭资产方面，应琳和先生还有20万元的现金和活期存款，30万元的定期存款，以及去年买的6万元基金。金融资产达到了56万元，房产价值180万元，他们的家庭总资产为236万元。减去20万元的房屋贷款余额，家庭净资产为216万元。
虽然收入颇丰，但应琳和先生并不急于把20万元的房屋贷款提前还掉。因为银行内部职工申请的按揭贷款可以享受一定的利率优惠。
家庭保障是否要调整？
应琳比较重视家庭保障。目前她为自己买了30万元保额的寿险、60万元保额的意外险和30万元保额的重大疾病险；为儿子买了10万元保额的寿险、5万元保额的意外险和10万元保额的重大疾病险。考虑到先生是家庭支柱，所以应琳给先生买的保险，包括60万元的寿险、80万元的意外险和30万元的重大疾病险。不知这样的搭配是否足够？或者需要再进行哪些调整？
儿子留学费用如何筹措？
因为家庭条件不错，所以应琳和先生计划等儿子满16岁后，就送到国外去读高中和大学，全部费用估计要120万元。用何种方式存储这笔留学费用？
