境外消费 合理用卡规避过多费用
6月初，VISA国际组织向全球会员银行发函要求，从今年8月1日起，凡是在境外受理带VISA标识的、“4”开头的BIN双币种信用卡时，不论是刷卡消费还是ATM取现，都不得走中国银联的清算通道。虽然这一事件还未成定论，但这一规定一旦实施，将给我国的银联、VISA双标识信用卡的使用者们带来了麻烦，因为银联卡是用人民币按照当日市场汇率将交易货币直接转换成人民币扣账，并不产生任何兑换手续费。而VISA卡一般用美元结算，当结算货币既非美元也非人民币时就需要进行币种转换，若走VISA通道则须收取1％—2％的外币兑换手续费。
那么，我们在境外刷卡消费时应该如何回避外币兑换手续费呢？
详知外币兑换手续费
目前境内提供信用卡服务运营商一般是银联、VISA和万事达，我们手中的信用卡也一般为具有银联和VISA、银联和万事达或者单独银联的卡种。外币兑换手续费是指在实际消费币种与信用卡结算币种不同时，国际卡组织向发卡银行收取的一笔货币中间转换手续费。比如用人民币—美元的双币卡去欧元区消费，那么欧元在入账的时候就需要换成美元，由此就产生了外币兑换手续费。
目前，货币转换费一般为1％—2％，由发卡银行在国际卡组织1％费用的基础上自主定价。如浦发银行(600000,股吧)双币信用卡境外交易外币兑换手续费在境内银行中是收费最高的，为2％；而工商银行(601398,股吧)VISA双币卡和上海银行的信用卡外币兑换手续费为1％；建设银行(601939,股吧)、平安银行、兴业银行(601166,股吧)、中信银行(601998,股吧)、招商银行信用卡均按交易金额1.5％收取外币兑换手续费；光大银行和交通银行信用卡的外币兑换手续费为1.75％。而工商银行、农业银行(601288)的VISA卡和中国银行的JCB按交易金额的1％收取外币兑换手续费，工商银行、农业银行万事达卡的外币兑换手续费是1.1％，中国银行万事达卡外币兑换手续费为1.5％。
据了解，银行卡卡号的前6位是用来表示发卡银行（机构）的，称为发卡行识别码。BIN号即为发卡行识别码的英文缩写，由国际标准化组织（ISO）统一管理并分配。其中“4”字头的BIN号已经被VISA买断；“5”字头的BIN号大部分由万事达购买，“62”字头的BIN号则由银联申领到。对于“62”字头的银联标准卡，包括信用卡和借记卡，不存在通道选择的问题。因此，在境外刷卡消费时可以选择使用“62”字头的银联标准卡。
对于其它不能走银联通(600050,股吧)道的国家和地区可以通过万事达卡来消费，现在万事达的双标识卡目前仍可以在境外走银联通道，不增加费用。
选择合适币种的信用卡
目前，我国发行的信用卡有单币卡、双币卡两种，其中单币卡可以是人民币信用卡，也可以是外币种单币信用卡，而双币卡则是指卡片除了拥有人民币账户外，还有一个外币账户。我们在境外消费时可以选择双币卡。中国银行、工商银行、中信银行都推出了以欧元为结算币种的信用卡，其中工行欧元双币卡和中信欧元双币卡都有人民币、欧元两个账户；中国银行推出了以日元、英镑、港币为结算币种的信用卡。因此，在银联网络较少或者没有的地区，我们可以考虑选择相应币种的信用卡。
