理财方案
一、现金规划
从目前的情况看，家庭突然的大笔支出发生的可能性较小，考虑到王女士的收入具有一定的不稳定性，建议把6个月的家庭支出总额约5万元作为最低的家庭准备金，即1万元为活期存款，4万元购买货币市场基金，以保证随时变现，以备不时之需。另可办张贷记信用卡，利用其信用额度作为资金紧张时进行必要的补充。
二、保险规划
家庭的风险保障主要考虑意外保障、医疗保障和养老保障，在险种上可考虑投保意外险、
健康险和寿险。商业保险投保应遵循“双十原则”，即保险费用额度为年收入的10%左右为宜，保额为年收入的10倍左右为宜。
三、退休养老规划
王女士计划在12年后退休，届时拥有100万元的养老金储备。建议立即建立养老金帐
户，每月4760元定投于年回报率为6%的平衡型基金，即可在王女士55岁退休时积累100万元，用于养老支出。
四、投资规划
上述规划后，尚还余现金及活期存款5万元，加上每年年结余约1.8万元，共计6.8
万元可用于进一步投资。通过风险测试表可知，王女士有一定的风险承受能力，投资意识较好，对投资也很了解，建议王女士家庭将可用的6.8万元和已有的10万元金融投资进行稳健的投资组合，比如可按3:3:4的比例，投资于债券型、平衡型、股票型基金，提高资产的整体收益率和增加家庭资产的流动性，以达到资产的保值增值，满足家庭的其他理财目标和改善现在、未来的生活品质。
作者：汉和理财 理财规划中心 欧阳璐珈
