3)宝宝的成长及教育规划
孩子的成长及教育费用是家庭的一项较大的开支，应该尽早规划。以现有一般生活标准和教育费，并按教育费年增长4%，年通胀率3%计算，高中和大学期费用开支约需77万元，留学期费用开支约需100万元。建议1)小孩上高中以前的学费和生活费，用当年收入满足。2)高中和大学的费用，现在起每月2600元定投年预期回报率6%的平衡型基金，那么在宝宝上中学前可累计约77万元；3)留学费用的储备，每月1400元定投年预期回报率8%五星级股票型基金，可在宝宝22岁时准备约100万，满足宝宝的出国留学费用。
需要注意的是，以上教育规划是建立在未来夫妻能持续获得收入的前提下，但万一夫妻遭受意外，将严重影响孩子的教育计划，因此，建议同时考虑现在为宝宝购买一份某保险公司的“财富宝宝”保险，15年期年交，保费1.5万元/年，则在孩子15岁也就是上高中开始每月可领取1000元作为生活或教育金补充，直到30岁，该保险有保费豁免功能，即如果父母在中途因为失去工作能力而中断缴纳保费，不会影响孩子未来保险金的领取，保证了孩子的一部分教育费用。
4)其他规划
刘先生房贷剩余18万，月供已经用公积金来抵还，所以这里就不做规划。信用卡的贷款3万元可以用储蓄一次还清，避免产生过多利息。经过以上规划后，剩余的约20万的现金和存款，以及未来收入的结余，可以考虑稳健性组合投资，即40%投资股票型基金，60%投资债券或债券型基金。投资方式，可定期定额购买，也可根据市场情况择机购买。
作者：汉和理财 理财规划中心 理财师团队
