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王先生，现年45岁，某公司管理层。本人月收入6000元，年终奖25万元，有社保三险，购买了七年期银保产品(万能型，)趸交10万元,另新购买了年交6千元的万能险,含有人寿 （601628 股吧,行情,资讯,主力买卖）、重疾和意外险。
网购保险提防淘到假保单 投资客“炒房”炒成房东？ 北京发布2010年企业工资指导线 妻子，现年46岁，已办理退休，月退休金1500元。享受退休人员保险待遇，购买了10年期银保分红险趸交2万,新购买了年交6千元的万能险,含有人寿、重疾和意外险。
儿子，19岁，大一学生。购买了年交7千元的万能险,含有人寿、重疾、意外和意外医疗险；购买了交费期限为5年的分红险，年交保费4.6万元(刚交一年)。
王先生家庭现夫妇二人月支出3500元，支付孩子及赡养老人费用每月3000元，养车及旅游费每年3万元左右,年保险费支出1.9万元。共计年支出12.9万元。
目前家庭有银行活期存款1.5万元,定期存款40万元，投资股票及基金21.5万元,目前市值约为17万元,主要是因为基金缩水。银行一年期理财产品20万元；有房屋3套,一套自住,两套出租(月租金收入4800元)，现总市值约450万元。无贷款及负债。
理财目标
1、 实现退休后生活质量不下降,每年外出旅游两次
2、 准备儿子大学毕业后到国外读研的费用
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一、财务分析
王先生家庭属于较高收入家庭，且较稳定，家庭成员有较完善的风险保障。家庭年收入共计39.76万元，日常生活年支出10.8万元，结余比率68.06%，一般参考值为30%，说明王先生家庭结余资金较多，具有较强的储蓄和投资能力。
总体看来，家庭财务状况较好，偿债能力较强，目前家庭主要需解决的问题是：储蓄比率高、儿子教育费的准备不充分、夫妇退休养老金的储备。
