2、 保险规划
徐先生家庭目前仅徐先生有社保，明年为妻子办理社保，保障意识很好。但家庭风险保障还不够完善。由于徐先生是家庭的主要经济支柱，建议购买一定数量的费用较低的消费型，夫妇参保重大疾病保险和意外保险，儿子参保少儿综合保险，其主要责任是少儿意外伤害保险、住院医疗津贴等，保险期间均为一年，保费低廉。建议其父母利用自身节余购买重大疾病保险和意外保险。家庭总保费(除社保外)每年控制在5000元左右。
3、 教育规划
儿子大学教育金16万元的储备，建议每月519元定投于预期年收益率为8%的指数型基金，14年后即可累计16万元。
4、 退休养老规划
用现有投资类金融资产中的3万元作为启动资金，每月577元定投于预期年收益率为7%的优质基金，22年后即可累计50万元的养老金。届时转为收益率稍低的稳健类投资产品。
5、 购车和购房规划
按现在徐先生家庭的收支情况，购买一套50万元的房产，以现有的贷款利率，超过20万元的房贷贷款(期限为15年)月供即超1500元，其月供额将使家庭成为房奴。因此，建议徐先生在无其他资金来源情况下推迟购房计划，积累更多的首付，并延长贷款期限，减轻家庭财务负担。
用前述规划后剩余的现金及存款余额10000元和投资类金融资产中的40000元，共计5万元，作为启动资金，每月1183元投资于年回报率为6%的平衡型基金，五年后可累计资金15万元。
若徐先生家庭要想实现购房计划，且未来收入无增长的情况下，不建议购车，以免造成家庭负担过重。
徐先生家庭目前由于收入来源有限，实现所有家庭理财目标有一定局限性。建议夫妇可适当兼职或通过职业规划提升自身职业水平，提高家庭收入，以使家庭有一定流动资产用于规划，促使家庭资产的逐步累计，实现家庭各项理财目标，达到家庭过有品质的生活且实现财务自由。
