专家建议二：保险建议
秦先生是典型的“新上海人”，有一定的工作经验和较为稳定的收入来源，希望通过自己努力达成在上海组建家庭的愿望。以目前的情况来看，两年内达成这个愿望是可行的，但在婚后还需要承担一定的房贷压力。
至于今后购房同时，是否需要购买房贷险，可先做了解再决定。目前上海地区的房贷险主要提供以下两种保障范围：一是财产损失保险，当抵押贷款所购买的房屋因火灾、爆炸、洪水、台风等灾害事故遭受损失时，保险公司按实际损失赔偿(以保险金额为限，保险金额按房屋价值确定)，赔款按合同的约定，支付给被保险人或贷款银行；二是还贷保证保险，当被保险人因意外伤害造成死亡或伤残，丧失还贷能力，连续3个月未履行还贷责任时，贷款余额的全部或部分(伤残时，按伤残程度)，由保险公司向银行支付。
房贷险不保障的范围包括：被保险人的疾病身故或者因疾病、失业造成的收入不稳定。排除个人能力原因的失业。
我们认为，秦先生这样的人群，包括他今后组建家庭后，最不能承受、且比较常见的风险是来自于健康状况突然变差从而导致整个家庭生活水平急剧下降。所以，如果今后小秦购房、结婚，家庭有一定负债，那么保障主贷人的赚钱能力是重中之重！
除却房贷险能保障意外情况下的供款能力，重大疾病保险和普通人身意外伤害保险也很重要。
保障额度上，几个投保品种的身故保障总额，应至少要覆盖房贷额度。
保险期间，则建议先选择定期产品，不建议购买终身型保险。因为，有高额负债的年轻家庭，首先考虑的是如何安全的、快速地将贷款还清，所以，用于保险的资金应尽量控制在较低水平。
当然，虽然现在小秦还没有结婚，但购房和结婚计划其实已经提上了议事日程，健康和意外保险方面可以及早准备起来了。
