几家欢乐几家愁
就金融机构而言，华尔街大银行将损失惨重，社区银行等小银行或将渔利。
花旗和美国银行这样的“巨无霸”很可能要面临更高的资本充足率和流动性要求；高盛、摩根士坦利等投资银行，改革议案限制了其主要的盈利工具：衍生品交易和自营交易，料将大幅降低该类银行的盈利能力；对冲基金和私募基金不再是无监管的“影子银行系统”，而是被纳入了严格监管的大框架。更重要的是，以上这些公司均可能被认为具有系统性风险，被监管当局列入“Too-Big-To-Fail”的黑名单上。该名单上的机构将面临更高的监管标准、更严格的薪酬规定、甚至被强行分拆清算；同时，监管当局如认为这些机构规模过大，更可能直接否决其相互间的并购申请。当然，只要能避免金融危机重演，这种代价是值得的。此外，法案对信用评级公司的法律责任更加明确：如果信用评级公司关于某一投资安全性的判定最终被证明是错误的，将必须承担法律责任。
与大银行的损失相反，社区银行等小银行支付联邦储蓄保险公司的保费将降低，而且基本上不受消费者保护机构的约束，仍由美联储监管，被认为是改革的“赢家”之一。不过，有观点认为，议案中要求小银行有足够的准备金应付可能的损失，同样会削弱小银行的资本能力。
其他获利机构还包括：养老基金等机构投资者，他们将在公司董事会中拥有更大的发言权；保险公司（法案最终没有将保险公司划归大银行之类，使之可以暂时游离在监管法案之外）；金融业务在公司业务中占据相当比例的制造业大公司（当某个公司的金融业务收益不足该公司全部收益的85%，不在监管范围之内）。
对监管机构而言，美联储的独立性或被削减；其他监管机构各有所得。
首先，众议院要求设立联合的消费者保护机构，若通过有可能剥夺美联储在消费者金融方面的监管权力；其次，法案破天荒的第一次要求对美联储实施审计：审计范围包括在此次危机期间美联储所采取大量的紧急流动性借款和量化宽松措施，也就是说将美联储的货币政策置于国会的权杖之下。这将影响美联储作为央行的独立性，甚至严重削弱美联储“最后贷款人”的职能。
作为监管者中惟一的破产清算机构，联邦存款保险公司或将成为新的破产清算授权的最大受益者；储蓄机构监理局和货币监理署在合并后，将成为银行业的主要监管机构；美国证券交易委员会监管的机构和产品范围均有所扩大。
对美国消费者而言，理论上或将成为“大赢家”。
美国消费者将受到更全面的监管保护。类似于住房按揭和信用卡贷款中的诈欺行为将受到严厉惩罚。当然，由于有了消费者保护机构，对消费者的信贷审查将更严，消费者或将负担更高的信贷成本，面临更少的选择，贷款的可得性也会降低。
