专家建议二：保险建议
欧先生夫妇是“双支柱”家庭，两个人都是家里的顶梁柱，任何一个人都不能“倒下”，否则，都会给家庭财务带来重大负面影响。因此，在安排家庭保障时，夫妻二人都应该重点保障。
针对欧先生夫妇实际保障比较低的状况，建议两人应该首先购置较高额度的人身险，包括寿险及意外险产品。具体品种选择上，各家公司的差异现在还不是特别大。而且，通过主险搭配附加险等方式安排后，这些偏保障的产品成本支出上也不会很高。
建议两人可以各配置一份“完美金生两全保险”，均选择30万元保额，主要保险利益为：身故、全残30万元保障；16大类重大疾病30万元保障；8种重大疾病为双倍给付即60万元保障；在给付重大疾病保险金的同时将按保险金额的10%也就是3万元给付“特别护理津贴”。以上任意一项之保险金责任一经给付，保障计划即终止。保障计划期满，期间没有发生理赔的，将给付满期保险金。若两人均采用年缴保费方式，20年期缴，则合计年保费约18000元/年，可以满足家庭责任最重的这段时间内基本的保障需求。
虽然欧先生本身已经有10万元的商业重大疾病险，但再增加30万元的保障额度，相对他的年收入而言，仍然是合理的，不会过多。
通过寿险、意外险、两全险(含重大疾病保障)，总的身故或全残额度至少应该覆盖他们的家庭负债额，以及家庭未来5~7年所需的生活费用，也就是200~260万元，因为夫妻俩的家庭经济责任是“双支柱”型的，因此各自要分担100万元左右的额度。
此外，由于欧太太是私营业主，在社保缴纳的金额也不是特别高，因此我们建议她最好为自己另外添置一些商业医疗险，包括住院费用报销类、住院津贴类的保障。报销类的产品最好选择保障范围可以涵盖社保内外的，津贴类保险选择时注意额度要高一些，否则对她这样的高收入人群而言保障意义就不大了。
女儿的教育金计划，除了基金定投等方式外，建议也可以部分采用保险理财的方式。比如，欧先生夫妇可以从年结余中拿出2万元，投入到金盛人寿的“全方位二代保险计划”，作为女儿的教育金储备方式之一。或者也可以从月度结余中拿出1500元放入该账户累积。这是一款投连险账户计划，其中根据投资风险和收益以及投资方向的不同，又分为卓越账户、稳健账户、安心账户，欧先生可以根据实际情况进行账户选择及配置，通过长期投资实现一定的资金收益。
