理财方案
1、 现金规划
建立家庭应急基金,保障个人和家庭生活质量和状态持续性稳定,一般情况下, 家庭备用金为3-6个月的家庭月支出,建议预留3,000元的活期存款和购买7,000元的货币市场基金(货币市场基金具有较强的变现能力,在保持流动性的同时可获得一定的收益)。另外，建议闫女士申请一张贷记信用卡,以其信用额度满足短期内资金短缺的应急需求。
2、保险规划
建立完善的保障体系对一个家庭来说尤为重要。对于工薪阶层来说，国家规定用人单位必须为员工购买社保，这是员工拥有的一项法定权利，因此在有社保的前提下，根据自己的实际情况配置一定的商业保险。根据“双十原则”(保额为10倍的家庭年收入，保费以不超过年收入的10%为宜)，以闫女士目前的家庭年收入45600元来估算，家庭合理的保费支出每年应该为4560元，每月合理支出在380元左右，这是基本的保障支出。建议以纯消费型保险为主，即配置保障20年的定期重疾险和定期寿险(闫女士夫妇的两险种保额各10万元)，附加医疗险和意外险。这样，可以建立较为充足和全面的保障，用较小的成本去争取最大的安全保障。
3、孩子教育、结婚和退休养老规划
未来的家庭潜在、意外支出在通过保险保障解决的前提下，就可以将更多的资金投资到收益较高的金融资产，以提升家庭的财富收益。对于中长期的子女教育规划和长期的养老规划，可充分利用时间价值的回报来实现理财目标，
建议选择基金定投(可以平均成本、分散风险，适合长期投资)的方式，来储备孩子的教育基金、结婚费用和夫妻二人的养老基金.，首先拿出3万元(银行存款2万元+现有股票及基金1万元)作为启动资金,每月从结余中拿出1270元选择指数型基金或股票型基金做定期定投，12-16年后一部分可作为孩子上大学的费用，其余部分继续投资作为孩子的结婚费用或养老基金。假设预期年收益率为10%，12-16年后本利共计约45-74.5万元。并建议退休后将投资调整到稳健的保值型产品，如平衡型基金、债券、银行保本型理财产品等，以保证退休后资产不会缩水。
备注：货币型基金流动性最好，风险最低；股票型基金风险较高，但是获得的收益也最大；债券型和一些混合型基金风险和收益居中。
