专家建议
给POS机设定警戒线
中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇认为,要打击恶意套现等行为,首先要完善相关的法律法规,堵上政策方面的漏洞。其次银行方面也要加强监控,相关方面需要从严审核,提高POS机终端用户水平。
他建议银行可在一些批发市场多安放ATM机,方便消费金额不太大的消费者取现使用。
一位长期在银行从事信用卡发行工作的人士认为,银联、银行应该强化和工商、税务部门的合作力度,准确掌握特约商户的规模、业务类型,对商户的单笔刷卡数额、POS机交易总额设定交易警戒线,一旦触发警戒线就要进行重点监控。
同时将特约商户的POS机交易总量与纳税情况进行匹配性分析,如果POS机交易总量与纳税情况严重不符,立即进行重点监控核查。
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套现是这样操作的
个体经营户张某原先在服装城经销服装,她得知通过POS机刷卡透支,可以有56天的无息期,而银行只收取少量费用后,便利用POS机帮人套现赚取手续费。
粗略统计,一年时间,张某的POS机交易流水额累计达到5200余万元。也就是说,她日均刷卡“消费”10余万元,而每做成一笔生意,张某都按套现收费1%、代还款收费2%收取手续费。
比如持卡人银行信用卡的消费信贷额度是15000元,其取现的额度一般不会超过消费信贷总额的40%。如果找张某套现,就可以拿到比限额多的现金。此外,一般银行信用卡取现,会从取现后立即开始计息,而刷卡套现最长有56天的免息期限。
张某的“套现业务”共分三种。一是由张某刷卡进行虚拟交易,并垫付现金给顾客,然后再从银行把消费金转到她的个人账户。二是持卡人因未及时还款而无法继续透支时,张某就将钱存入信用卡代为还款,然后再将等额的钱款用POS机刷出来,使顾客的信用卡恢复透支功能。三是“养卡”。由于信用卡取现要收取较高的费用,并且都有还款期限,一旦到期不还就会留下不良信用记录,很多想“便宜套现”又不想留下不良记录的持卡人,便将信用卡及密码交给张某“代管”,由她用手头其他信用卡循环套现。
来源：北京晚报 编辑：邓京荆
