渠道费和手续费双管齐下
“灰色”利益链助银行坐收渔利
小张的遭遇并非个例,记者在一家大型国有商业银行网上商城随意搜索了一款诺基亚E71手机,根据商城报价,持卡人分12期购买该手机,每月需交180元,商品总价为2160元。而诺基亚官方销售网站上,同款产品的促销价格仅为1966元,两者之间相差194元。
那么,如果以消费分期方式来购买该手机,又需要花费多少手续费呢？根据上述国有银行的收费标准,持卡人的交易金额在1500元到6500元之间,消费分期的手续费率为每个月0.72%。因此,12期分期付款的手续费为1966×0.72%×12≈169.86元。号称“免息、免手续费”的信用卡邮购分期业务,不但没让消费者得到实惠,反而还要比普通的消费分期多花20多元。
正所谓“羊毛出在羊身上”,看上去实惠、便宜的信用卡邮购分期业务并不是免费的午餐。银行一位业内人士透露,网上商城商品的报价往往要高于市场中间价,其实就是银行已经把手续费转移到这些商品的价格上了。
除了从客户身上赚钱,银行帮助商户做分期付款,还要向商户收取一定比例的渠道费用。“一般而言,客户使用信用卡分期付款的方式在商家购买商品,商家会向银行支付一定金额的渠道费用。这笔渠道费用有时是按照每笔20-50元收取,有时是按照交易金额的1%-2%收取,收取类型根据商户类型而有所不同。而银行为了维护日常经营收入,还会向持卡人收取分期付款的手续费。以一位客户购买1200元商品分12期还款为例,其分期付款手续费一般在7.2%-8.4%左右,也就是客户要支付的费用在86.4元-100.8元。如果算上商户给银行的渠道费用,银行在一笔1200元的消费中最少也要赚20+86.4=106.4元。可以试想,如果免费免息,银行只挣20元的渠道费。”对此,一位资深信用卡使用者对记者表示。而在他看来,虽然银行与商家之间对于高出市场价部分的分成各有不同,但商家为了维系银行支付渠道,很可能出让50%以上的利润。但相关银行信用卡中心人士对这一说法不予置评。
