一． 现金规划
陈先生家庭现有现金及存款20000元，目前家庭月开支7250元左右，现金及活期存款额度稍微偏低，对于陈先生和陈太太这样收入比较稳定的家庭来说，保持3个月的消费支出额度即可，建议保留2.2万元的家庭备用金，以保障家庭资产适当的流动性，这2.2万元的家庭备用金，其中8000可续存活期，另外1.2万购买货币市场基金。货币市场本身流动性很强，同时收益高于活期存款，大约预期年收益为2%左右。
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根据理财规划行业的“双十原则“，保险规划中保额的设计为10倍的家庭年收入，保费则不宜超过家庭年收入的10%，这样保险的保障程度比较完善，保费的支出也不会构成家庭过度的财务负担。
陈先生和太太都有了基本的社保和医保，但缺少商业保险，目前还有15万的房屋贷款，所以无论是陈先生或是陈太太任何一人出现任何风险，都会给家庭带来不可想象的打击。建议购买带分红的保险产品组合，缴费期为20年，保障一直持续到80岁，具体配置如下表
三． 子女教育规划
陈先生的儿子今年6岁马上就要开始上小学，小学和初中的学费相对来说要便宜一些，可以使用当年的结余来支付，孩子高中和大学的费用开支较大，所以应该及早规划。现在的高中到大学的学费以及生活费用大约需要24万元，按教育费年增长5%，年通胀率3%计算，9年后的高中和大学费用开支约需40万元，建议现在起每年存入26000元作定投年回报率7%的平衡型基金，9年后可实现40万元的教育金储备。
四． 消费支出规划
1.陈先生打算5年内换一辆25万的车，25万元的车价，加上购置税21368元，保险费(全险)7000元左佑，加上其他费用总共大概28万左右。陈先生的原有车届时出售，大约可卖2万元，因此购车资金缺口只有26万元。建议现在起每月3450 元定投年回报率为8%的指数型基金，5年后即可完成换车计划。
2.准备在6-8年后有80万资金在老家建房。
目前家庭中有3套房产，除了一套自住外，另外2套用于投资，房产所占家庭投资资产比率过高，使家庭面临过高的房地产政策风险，所以建议陈先生可以适时卖掉110万的投资性房产，既可以满足新建房的资金需求，还可将剩余资金分配到其他金融产品上，改善家庭的投资结构。
