理财顾问：招商银行亚运村支行国际金融理财师 王舟思宇
个案资料
江先生30岁，月税后收入15000元，年终奖金约5万元；江太太30岁，在私营企业工作，月税后收入4000元，年终奖金2万元左右。两人均有基本社保，两人的交通费和通讯费公司均可报销。有一个5岁的孩子。
江先生家现住房为一套一居室，因为是早期分的房屋，没有产权，也无贷款。有一辆价值16万元的汽车。基金市值16万元；股票持仓成本31万元，目前市值10万元；银行定期存款40万元，活期存款6万元。借给朋友35万元做生意，无利息，但可随时收回。
江先生家庭固定生活开销3000元/月，孝敬双方父母1000元/月，汽油费1000元/月,其他不定期支出6万元/年(包括购买大件或者贵重物品、旅游、培训费用等)。
理财目标
1.给宝宝储备一定的教育基金，大学想送其出国留学。
2.未来5年购买100万的住房，原有住房用于出租，租金1200元/月。
3.想购买门面房或者投资其他实业。
财务状况分析
江先生总的金融资产约107万，含基金16万，股票10万(按目前市值)，定期存款40万，活期6万，借出的35万。
江先生月收入和年终奖每年共计23万，江太太月收入及年终奖每年共计6.8万，年固定支出共12万。每年节余17.8万元。
夫妻二人事业上已经较稳定，有学前小孩，正处于家庭生命周期中的“成长期”，子女教育金将成为该家庭的较大开支，江先生家应该现在着手准备这笔钱。同时随着家庭稳定的收入，储蓄额也逐渐提高，以应对此时家庭的购房计划。
