二、保障规划
胡女士家庭具有较强的家庭保障意识，为全家都投保了商业保险，但其选择的都是保障与投资并存的险种(为夫妻俩投保了万能险，为孩子投保少儿保险)，意外、医疗保险相对不足。建议在此基础上为一家三人增保意外险及附加住院医疗。由于现在家庭年缴保费42000元，占年度支出近50%，建议从现金及存款中拿出10万元，购买低风险、周期较短的银行理财产品，或者适时转为不同期限的定期存款，用于缴纳少儿保费每年25000元。
三、教育规划
从家庭的理财目标可以看出，胡女士希望让女儿在上大学时或大学毕业后能出国深造留学。建议家庭为女儿教育金设立一个专门账户，专款专用，将现有现金及存款中的53万元投资于预期年收益率为6%的混合型基金，届时即可获得每年2万元的子女教育费用，以及高中毕业后60万元的留学教育金。
四、养老规划
社保具有“保基本、广覆盖”的特点，仅仅能够满足养老最基本的生活需求。为了获得更高的生活品质，建议投资5万元于预期年收益率为8%的五星级偏股型基金，9年后可获得近10万元的养老金。同时，夫妻两人退休后，均可申请将所投保的万能险保险金转换为年金领取，增加家庭年度可支配收入，提高生活品质。
五、旅游规划及赡养规划
根据该家庭对旅游以及赡养费支出的计划，每年将有5000-8000元用来旅游支出，同时每年给父母3000-5000元的生活赡养费。建议在搬入新房后，将现有住房用于出租，每年可获得4800元(预计月租400元)，以及除保险支出后的年度结余，足以满足胡女士家庭对旅游、赡养的计划。
作者：汉和理财 理财规划中心 理财师团队
