女儿的保险计划：
3个月大的孩子在逐渐长大的过程中，会面临一些磕磕碰碰的意外以及重疾的风险，长大后教育金储备的风险。虽然现在每个月给孩子存1000元定投基金来储备教育金，但是到孩子21周岁大学毕业时一共储备了25万元左右，假如基金定投按5%的收益计算大概在30多万左右，这笔钱必须保证每年定期存不能中断。但是孩子的教育过程中需要不断地支取来满足孩子的教育费的需求，所以建议给孩子购买适当的教育险，附加重疾、意外医疗的保障，这样一笔专款专用，包括保障基金和教育基金的产品就很必要了。
保险组合方案如下：
①建议先给孩子把城镇居民医保交上。
②推荐信诚人寿“未来有数”少儿教育金保额30万，附加少儿长期给付重疾30万，附加意外医疗5万元，附加投保人豁免保险费长期重大疾病保险，缴费期15年。
可以得到的保障利益：
①教育金：高中教育金每年18000元，连续领3年(15、16、17岁)；大学教育金每年54000元，连续领4年(18、19、20、21岁)；
②红利分配：21岁时，现金红利加特别红利累积约90676元(以中等收益假设计算)
③少儿重大疾病保障：30万元23种少儿重大疾病保障。
④意外医疗保障：意外事故引起的医疗费用每次最高可达5万元，入住重症监护额外给付5万元，每年不限次数。
⑤豁免保费保障：投保人不幸意外或者重疾，将豁免保险费，并保证继续给付教育金且继续拥有重疾和意外医疗险的保障，关爱永相伴。以上产品组合每年需支出保费19894.9元。
女儿保险计划的特点：
保险名称 保障利益 缴费年限 保险期间 保额 保费
信诚【未来有数】两全保险 教育金 15 保至21周岁 30万 19894.9元
信诚少儿长期重大疾病保险 重疾保障金 15 保至21周岁 30万
信诚意外伤害医疗保险 意外医疗保险金 21 保至21周岁 5万元
信诚投保人豁免保险费长期重大疾病保险 重疾豁免保费 15 15年 18411
建议把小女儿的城镇居民医保交上，在孩子拥有小额医疗金报销的同时，针对孩子的年龄特点，补充充足的意外医疗金以及重疾医疗金的保障，同时给孩子存一笔专款专用的教育金，保障孩子的教育。
这份计划是给孩子的一份最珍贵、最有意义的礼物，它包括了教育基金，保障基金，健康基金，当为孩子存下第一笔钱的时候，家长对孩子的关爱将一直伴随她的成长。
假如将来孩子领取的教育金足够支付教育费用，那么孩子的定投基金可以用来支付其他必须的费用。假如孩子将来有出国留学的机会，那么这笔教育金和每个月给孩子定投的基金也足够孩子教育的费用，使孩子能健康快乐的长大，然后接受良好的教育，能在今后的社会中有很好的社会竞争力，有一个好的未来。
13号家庭保险案例设计总结
综上所述，全家人的保障计划每年保费合计118718万，其中保险保障费用支出为45689.5元，占家庭年收入的8%，符合保险保障费用占家庭年收入10%—15%的规定，其余养老费用以及教育金费用支出应算在投资类。
所有保障计划费用在家庭年收入中占据合理比例，不影响家庭准备换大房子的计划。因为家庭现金及存款225万元，可以部分取出来支付大房子的首付，剩下的家庭现金及存款留足6个月家庭支出的生活储备金以及家庭意外储备金，其余部分可以根据需要花费时间的长短以活期储蓄存款、定期储蓄存款，以及股票、基金等方式进行分散投资。
针对13号家庭的所有保障计划，把家庭所有有可能面临的风险，如意外、大病医疗、孩子的教育金，以及养老保障等风险都考虑到了，使整个家庭有足够应付风险的能力，孩子能健康快乐的成长，接受良好的教育，男女主人健健康康到老，有一个有钱、有闲、有健康的老年生活。
需要说明的是，理财是很个性的，以上方案也仅仅针对该家庭目前提供的基本情况所制作，未来需根据家庭情况变化适当进行动态调整，以适应理财需求。
作者：信诚人寿河北省分公司 王少举
