家庭月入1.5万 巧理财可轻松攒够教育金养老金

　　家庭基本情况

　　家主信息

　　主要家庭成员的基本情况

　　家庭资产负债表 (单位：元)

　　家庭年度税后收支表 (单位：元)

　　每月收支状况 (单位：元)

　　家庭保险状况表

　　一、家庭财务状况分析

　　首先，分析汤先生家庭的各项财务指标，观察该家庭现有的财务状况，评估各项指标是否处于理想的经验数值范围之内。

　　家庭财务健康状况指标分析

通过指标分析，我们可以看到，汤先生家庭的收支和资产负债情况，主要有以下几个特点：

　　流动性资产比例过高 汤先生家庭目前存款大约有180万元，而每月支出为2万元，流动性比率高达90，家庭财务的流动性比率过高。通常一个家庭的紧急预备金规模应该储备在家庭月支出的3～6倍是一个比较合理的水平。汤先生家庭的月支出较高，在20000元左右，所以对汤先生家庭来说，180万元的存款相对来说偏高，会影响资金的投资收益。

　　投资资产的比例失衡 从汤先生家庭的资产负债表中可以看到，汤先生家庭对目前市场上的投资品种比如股票、基金、房产等都有所涉及，但投资比重相差悬殊。其中，汤先生家庭的固定资产比率高达86％，投资性房产占全部投资资产的比重也高达83％，房产的价格变动对于资产的影响很大，而投资类金融资产总额为54万元，仅仅占总资产的9％，占投资资产总额的17％，金融投资资产的比重偏低，家庭整体的财务风险较大。

　　每月收支倒挂 汤先生一家目前月收入为15000元，月生活支出20000元，每月不但没有净结余，反而超额支出5000元。经过测算，汤先生家庭的消费比率达到了133％，远高于60％的合理水平；而储蓄率则低于40％的正常水平，仅为-33％。可见汤先生家庭的每月收入无法覆盖每月支出，由此容易导致汤先生家庭资产抗风险能力、应付短期财务危机的能力较弱。

　　家庭风险保障不完善 在家庭保险保障方面，由于汤先生一家无任何保险，使得汤先生的家庭在保险保障上存在严重不足，一旦出现意外，保险保障无法覆盖风险发生产生的影响。为此，对于汤先生来说，进行必要的保险配置是十分必要的。