投资规划：建议采用混合型 多元因素决定房产购置
根据阳阳提供的家庭财务信息，理财师判断阳阳家庭的投资偏好较为保守，并无投资股票或其他金融产品的经历，但处在家庭成长期家庭投资规划应以进攻为主基调，结合家庭成员的风险能力测试，理财师在此建议阳阳的投资标的兼有股票及债券的混合式投资组合或股票型基金。
针对阳阳咨询的房地产投资项目，理财师建议：阳阳在做出投资决策前评估地产项目的资质是否优良，重点关注地段因素、项目周边的地缘优势以及未来的投资回报率，以便决定投资商业地产还是住宅地产。
风险保障规划：保险为家庭财务的基石
阳阳可根据家庭成员的状况补充商业保险，打好家庭财务的基石。首先应考虑选择保障型的险种，可以用定期寿险搭配终身寿险来构建人生保障，再搭配意外险、医疗险及防癌险即可。需要注意的是：保费的支出比例建议以年收入的1/10配置，保额约为年收入的10倍。
除为宝宝购买保险外，还应考虑通过基金定投为宝宝提供教育储备金。
作者就职于齐鲁证券上海理财中心，系第四届全国十佳理财师、国家理财规划师(ChFP)
