如果进一步考虑学费增长和通货膨胀，按学费年增长5%，年通胀率3%计算，中学和大学期小孩的各项费用开支约需40万元，留学期费用按4%年增长率计算，未来需要约57万元。建议1)小学6年的小孩的教育支出，林先生夫妇可以从当年收入或到期的定期存款中提取。2)中学和大学的支出，可以每月拿出4630元定投平衡型基金，只要能实现年预期回报率6%，那么在林先生的儿子上中学前可累计约40万元，儿子上中学后，这笔教育金可以选择风险更低的投资，只要收益率不低于通货膨胀率和学费上涨率即可。3)留学费用的储备，每月1647元定投年回报率8%的五星级股票型基金，届时如果林先生的儿子有出国需求的话，他们可以为儿子提供57万元的经费，可满足他的出国留学梦。
4、 退休养老规划
要保持现有的生活水平，经过测算，林先生夫妇退休时需要准备养老金约310万元。建议每月投资2973元于回报率为8%的指数型基金，26年后家庭即可用累积资金用于养老支出。
5、 投资规划
经过以上资产配置，林先生还有4万元的活期存款、5万元的债券、部分定期存款，由于这些资产收益都比房贷的贷款利率低，因此，建议将4万元活期全部用于提前还贷，另外，将债券和定期资产中，持有时间不长的，提前赎回或支取，6万元用于还房贷。剩余的债券或定期存款，在到期后，做进一步的稳健性投资，即40%投资股票型基金，60%投资债券型基金。投资方式，可选择定期定额购买，也可在市场择机购买，投资收益用于子女教育金或养老金的补充。
通过以上规划，林先生家庭应急准备充足，资产配置趋于合理，儿子也拥有保险保障，可以储备较充足的教育金和养老金，能够实现林先生家庭的理财期望和对未来的需求。
