相当于个人消费贷款
各大银行特别强调信用卡分期付款申请简便，目前大部分账户分期可通过网银或客服即时申请。
业内专家提醒，虽然各发卡银行纷纷推出各种优惠措施鼓励持卡人申办分期付款，但并不意味着每个持卡人都可通过信用卡分期付款。银行一般要根据持卡人的信用额度、持卡消费的信用记录等对持卡人的资信状况进行评估。评估通过，持卡人才能顺利进行分期付款；如果评估结果不理想，银行就可能拒绝持卡人的分期付款申请，或不能给予持卡人想要的分期付款额度。
据了解，手续费与向银行申请“同期限等金额”的消费贷款利率大体相当。“信用卡任意分期付款，实质是变相的消费贷款——可将分期付款的手续费之和视为消费贷款的年利息之和。”民生银行(600016,股吧)武汉信用卡中心闵松经理说。
据介绍，这种变相的消费贷款的利率，有可能高于银行正常的消费贷款利率，但远远低于信用卡18%的年透支利息。不过，以信用卡任意分期付款的方式进行消费，其手续要比申请银行贷款更为简便和直接。
逾期同样要付滞纳金
银行人士指出，分期付款功能最适合需一次投入、分期使用的消费品，比如汽车、建材、金额较大的电子产品（如笔记本、相机、手机）等。汽车分期、家电分期、家装分期目前也是多家银行主推的业务板块之一。
对于收入不稳定的持卡人来说，银行方面并不建议使用分期付款，因为提前消费可能会导致未来生活的压力。“如果持卡人分期支出占到可支配收入（收入减去全部固定支出）的1/3，未来的生活质量就可能受到影响，而且很有可能由于延迟还款而破坏了自己的信用记录。”招行理财师徐石说。
既然是信用卡消费，逾期还款就需要支付滞纳金，信用卡分期付款也不例外，这一点经常被许多消费者所忽视。“信用卡还款的滞纳金与信用卡消费的免息是两码事。不少持卡人误以为信用卡任意分期付款就没有滞纳金这回事。”中信银行武汉信用卡中心有关人士说。
据了解，大部分信用卡分期付款业务都会在细则中说明，任一还款期内，应摊还金额有逾期滞纳情形产生，将计收滞纳金。有关人士因此建议，持卡人对于分期付款也要按时还款，否则不仅不能免息，还要交罚息。
