三、自主创业者妥善解决“后顾忧”
●家庭特征：往往处于创业初期，收入很不稳定，甚至还在投入不产出的阶段，凭借以往的积蓄打拼市场。由于时间、精力和大部分资产都投入到个人事业中，对证券市场、金融理财产品都少有接触，少有热情。很多人笃信“钱是赚来的，不是省来的”的说法，基本的“以财生财”观念还没有形成。养老、医疗保障往往是这类家庭最最敏感的问题。
●理财密匙：正是因为基于有较高的专业能力和市场手段，这些人才有胆量下海拼杀，闯出自己的一片天地。所以，充分地发展和利用自己的特殊才能和经验是自主职业者最重要的法宝。业界一个重要的统计数据显示，在所有的投资理财项目中，创办实业是回报率最高的生财手段。如果时间、资金、精力都有限，那么优先投入到所从事的实业本身中，是最最合理的。只是在资金和精力富裕的前提下，他们在选择适合自己的其他投资项目。此外，为自己和自己的事业进行适当的保险保障，即便增加了一些成本，但为解决后顾之忧也是必要的。
●点评：对于这样的家庭，最大未知数在于：自己的事业或者企业抗市场波动、抗经济危机的能力究竟有多强。只有那些拥有核心竞争力的企业(比如创新力、知识产权、核心技术)，才能在逆境中生存壮大，所以，好的项目、好的管理、好的渠道对于自主创业者的生存至关重要。
四、高收入家庭化解“甜蜜烦恼”
●家庭特征：高收入家庭在近几年财富增速很快，家庭资产大多集中在房产项目，还有不少结余的资金无处投放，躺在银行里睡大觉；因为对生活质量、子女教育有较高的标准，高收入家庭开销往往也很高。因此，如何有效地盘活闲置资金、如何在退休后保持现有的水准是这类家庭普遍关心的两大内容。
●理财密匙：因为宽裕，高收入家庭首先要想到保险，保险费用可以作为家庭投资资金的一个重要流向，选择各类适合自己的保险。可以说保险是富裕阶层防止财富意外流失的必须品。改变单纯储蓄的习惯，逐步把存款改换成银行理财产品、货币基金、股票型基金，还可以根据市场行情，在专家的指导下择机选择一些较高收益的指数型基金产品。要想在退休后保持相当的生活水平，长期坚持一定额度的定投是不二的选择，股市波动总会出现，但只要相信中国经济的未来空间，未来的收获和保障只是时间问题。
●点评：高收入家庭现在发愁钱没有去处，但未来呢，如果不留心，“甜蜜的烦恼”难保转成“真正的烦恼”。所以，对于高收入家庭，及早建立长期的财务安全规划至关重要，这个“长期”很可能考虑到一生，规划的建立在于平衡一生的财富分配，规划得合理，不仅能解决现在的闲钱处理问题，更解决了未来的保障问题，“人有了远虑，近忧自然化解”。
