资产负债情况
项目 金额(元)
资产 流动性资产 50000
活期存款 50000
投资性资产 350000
定期存款 150000
股票 200000
自用资产 770000
自住房产 650000
自用轿车 120000
资产合计 1170000
负债 自住房产房贷 80000
净资产 1090000
备注：根据2001年40万房贷以及这8年的平均贷款利率，钟女士的房子贷款余额约为8万元。
年收支情况
项目 金额(元/年)
现金流入 钟女士工资 60000
先生工资 180000
存款利息收入 3780
现金流入合计 243780
现金流出 家庭基本开销 60000
儿子学杂费 12000
房贷支出 51600
娱乐费用 24000
养车费用 32400
保费支出 1200
现金流出合计 181200
净现金流入 62580
家庭财务诊断
指标 数值 理想经验数值 评估结果
资产负债率 6.84% 小于50% 正常范围
流动性比率 3.31 3-8 正常范围
消费比率 74.33% 60% 较高
储蓄率 25.67% 40% 较低
债务偿还比率 32.82% 小于35% 正常范围
净投资资产与净资产比 32.11% 大于50% 较低
财务自由度 2.09% 100% 严重过低
调整后的投资组合
项目 分数 投资工具 资产配置 预期报酬率
承受能力 67 货币 0% 2%
承受态度 66 债券 30% 5%
最高报酬率 37.18% 股票 70% 10%
最低报酬率 -20.18% 投资组合 100% 8.5%
