4、3年内还清房贷
建议每月4628元定投于年回报率为6%的平衡型基金，三年可累计资金约18.2万元，加上家庭每年的公积金28320元，和现有公积金13000元，三年后就可还清房贷。
5、宝宝教育计划和双方母亲的养老金
经过上述规划后，现金及存款还余约1.5万元，三年内年结余约3000余元，共计约1.8万元，考虑到宝宝的出生和车辆购置后的养车费用等支出，暂建议三年内不再做其他投资。
三年后，房贷和汽车贷款均已还清，此时应立即建立宝宝的教育帐户。建议宝宝中学和大学的费用从其万能险个人帐户中支取，宝宝留学费用以目前的标准，经过测算约需150万元，以每月3120元定投年回报率为8%的指数基金，18年后即宝宝大学毕业时，可累计约150万元，用于宝宝留学支出。
根据刘女士和丈夫的年龄推算，双方母亲基本已退休，按每年所给的孝敬费5000元计算，约需为两母亲准备20万元的养老金。建议三年后，每月2730元定投年回报率为8%的优质基金，五年后可累计约20万元，届时再转为风险稍低的稳健型投资。
6、养老及投资规划
夫妇均有公积金，退休后可提取用于养老支出，但还不足以过有品质的生活，建议每月1270元投资于年回报率为8%的平衡型基金，23年后(即刘女士退休时55岁)可累计资金约100万，用于养老金的补充。届时转为收益率稍低的债券类和银行理财类产品。
