二． 理财建议
1、现金规划建议
张女士现有现金及存款35000元，占到家庭总资产的 0.2%，每月的生活支出大约为 4800元左右，对于张女士这样的收入相对稳定的家庭来说，保持3个月的消费支出额度即可，建议保留14500元作为家庭备用金，以保持家庭资产适当的的流动性，其中5000元为活期存款，剩余9500元可以购买货币市场基金，货币市场基金流动性强，其预期收益率高于活期存款，大约为一年1.9%左右。
2、其他建议
1)张女士夫妇目前有社保，也有重疾、意外等商业保险，缴费1万/年，基本能满足目前的保障需求，可暂时不增加保险。
2)现金规划之后张女士家庭的现金及存款还有20500元，建议立即用12000元还清信用卡贷款。
3)出国旅游规划
建议用现金及存款剩余的8500元作为启动资金，再每月1589元定投于年回报率为6%的债券型基金，2年后即可累计50000元用于满足出国游。
4)宝宝保险及教育规划
①宝宝出生28天后，参保少儿互助金和少儿意外保险，主要责任为意外伤害、住院医疗津贴等。
②在完成出国旅游的费用储备之后，建立一个宝宝教育基金账户。建议选择年回报率为8%的平衡型基金，每月定投867元，15年后可累积约30万元的教育金。考虑教育费用会逐年增长，30万元可能不能满足孩子大学前的所有教育费用，建议在有多余资金后，增加定投额度或者考虑购买有健康保障的分红类保险，作为教育费的补充。
完成上述规划后，在不考虑家庭收入增加的情况下，家庭年结余约为1.2万余元，宝宝出生后，建议该结余作为宝宝出生后的养育费用。
