购车规划
每年年底用年终奖45000元及结余5000元，合计5万元投资于银行一年期理财产品，预期年收益率为3%，3年可累计资金154545元；每月600元投资于预期收益率为5%的债券型基金，3年可累计资金23250元。共获得资金177795元，用于购车款以及相关税费的支付，实现购车目标。
投资规划
实现了家庭的以上规划后，最紧急的目标就是子女教育金的准备，其次是家庭养老金的储备，这些都要通过投资规划完成。教育费用不具有时间弹性和费用弹性，而且筹集的时间相对来说比较短，建议采用比较稳健的投资策略。购车后开始累积教育金，建议用每年的年终奖的3万元投资于证券投资基金，具体配置为：债券型基金20%(预期收益率为4%)、平衡性基金60%(预期收益率为6%)、指数型基金20%(预期收益率8%)，综合收益率可达6%，10年后可准备教育金39.5元。另每月定投1250元于平衡型基金，10年后可累积资金20.5万元，共积累资金60万元，可实现孩子的教育金的理财目标。
规划后剩余资金首先要考虑养老金的储备，建议分为孩子上大学前和上大学后两个阶段进行。前阶段家庭规划后年结余比较少，投资的期限很长，可采取激进型投资策略，加大风险资产的占比，可配置较大比例的估值较低的大盘蓝筹股，并长期持有。后阶段由于不再需要准备孩子的教育费用，家庭结余增加较多，投资期限较短，可以采取较为稳健的投资策略，加大稳健型投资占比。
作者：汉和理财 理财规划中心 理财师团队
