"自己的房子"和"梦想的婚礼"
当梦想互相冲撞时，我们该作何选择呢？案例中的吴强正是遇到了这样的问题，想要拥有属于自己的小房子，对于一生一次的婚礼也有着诸多期盼。人生不愿放弃的东西有很多，但很多时候我们不得不做出让步，我们在遇到抉择时做出的决定往往取决于自身的价值观。有人会觉得购房稍显重要，因为这是帮助我们的家庭积累资产的一种手段；但也有人会为一生一次的婚礼付出所有。选择没有对错，但是在做出选择后，要记得将家庭理财规划做相应调整，保证您的家庭其他理财目标能持续的顺利进行。
要房子还是要孩子
看完这个案例，我心里首先想到的就是：要房子还是要孩子？
吴先生家庭月收入为9000元，扣除房租、日常开销后还剩余3000元，这样每年可存下4万元，3年累计可存12万元，加上现有的18万元合计有30万元。假定结婚用掉10万元，剩下20万元可以用于支付购房的首付，房屋贷款为40万。根据现在的贷款利率，按等额本息的还款方式计算，每月房贷还款约3000元。
同时考虑到吴先生的未婚妻今年已经27岁，相信也会在3年中择时生育宝宝。据统计，从怀孕开始一直到子女高中毕业，月均的开销都在2000元左右，到了大学阶段将增加到4000元左右。这也就意味着，未来几年吴先生家庭的月度总支出将达到8000元左右，其中包含3000元房贷、2000元子女费用、3000元家庭日常开销，届时家庭每月结余仅有1000元，且几乎没有存款。
从家庭财务规划的角度来看，这个阶段整个家庭的抗风险能力是很弱的。在没有积累起一定的家庭资产之前，一旦遇上意外或疾病导致家庭重大财务支出的时候，势必会降低日常开销、缩减子女费用、甚至变卖房产。真到了这种时候，任何选择都很难。所以，需要为这个家庭设立起最基本的风险防护栏。假定按照抚养子女总费用需50万来计算，家庭总的寿险保额需要90万元，其中40万元为房贷总额。建议吴先生和晓雯各自投保一份万能险或投连险(投连险建议选择以存款、债券为主的发展投资帐户)，基本保额设定为50万：40万，同时每人附加10万重疾，互为对方的身故受益人。选用万能或投连险的优点是，这两种产品的保障成本是按月扣除的，是最"经济"的保险；同时，万能或投连的发展投资账户又能为账户资产提供稳健的收益。
