二、家庭理财目标分析
(1) 孙小姐打算最近两年按首付5成买套100平米以上的房子。
(2) 孙小姐希望理财规划师为自己优化资产配置。
(3) 孙小姐希望理财规划师帮助自己制定投资规划
三、具体理财建议
(1)优化资产配置的理财建议：
基于孙小姐希望实现资产增值的愿望及今后的各项支出，结合孙小姐生命周期的考虑，建议孙小姐做如下几方面的财务调整：
紧急资金备用安排。鉴于孙小姐月花销3450元，充足的应急资金通常按月支出的3～6倍进行计算，由于孙小姐目前工作稳定，事业上不会出现大的变动，因此建议紧急备用金选择3个月为限，约为10350元，可以以5520元活期存款、货币市场基金，4830元定期存款的形式处理。
积极打理结余资金。假设孙小姐的每月收入支出情况保持稳定，那么在未来几年，每月扣除生活开销及其他支出后都会有7350元的结余，则每年有88200元结余。在保持平时应急资金有10350元的基础之上，建议从明年起每月通过定投的方式处理结余资金。年底奖金结余的20000元也可以根据市场情况投入混合型或股票型基金中。
(2)关于购房计划的理财建议：
从孙小姐的家庭资产状况来看，要实现孙小姐的购房愿望有较大难度，两年内完成孙小姐置业梦想是不太切合实际的。理财师建议孙小姐在购房之前一定要以自身情况作为依据，量力而行，配置好资产结构，持之以恒，并适当降低买房预期，以此达到购房目标。
具体来说，孙小姐可以将2年后的首次购房选在交通便利的青羊区，此区域的房产目前均价为8049元/平方米，按三居室100平方米计算，现房屋总价为804900元左右。假设未来2年成都房价年均增长率为5％，孙小姐的工资成长率为6％ ,年通货膨胀率为3％，投资报酬率为10％，6～30年期个人住房贷款利率为5.94％，2年后此类物业总价为887402元，按五成首付算，需有首付款443701元，这笔费用数额庞大，按照目前孙小姐自身状况两年就完成五成首付，可能性较小。因此建议孙小姐采取推迟购房时间或者降低房屋面积。若推迟购房时间的话，这笔钱可以利用基金定投实现，孙小姐只要首次在银行开通基金定投服务，设定投资金额、定投时点，此后银行会每月自动从孙小姐的账户里扣除资金来购买基金。强制储蓄、平均成本、分散风险、复利效果、积少成多，这些都是基金定投的优势，并可以根据家庭情况、个人投资风格，选择不同的起点金额和不同类型的基金。孙小姐可以利用除去紧急备用金后的19650元，按月拆分，则平均每月为1638元，此外，加之从孙小姐目前的工作来看未来将会有着不错的前景，个人正处于事业发展的不断上升阶段，收入将继续看涨，预计孙小姐的工资成长率为6％，则孙小姐可增大基金定投的额度。假设每月定投5747元到10％的投资组合中，则5年后终值为445000元。完全可以支付购房首付款。余款443701元可借6～30年期房贷，个人住房贷款利率为5.94％，还款期限180期(即15年)，每月月供为3730元，此外，通过计算，5年后孙小姐的每月工资预计能达到6690元，应付3730元的月供可以做到还贷无忧了。假如孙小姐有资金闲余的情况下，甚至可以考虑提前还清贷款或缩短还款期限以减少利息支出。为此购房计划就能够实现了。
