(3)家庭投资计划的理财建议：
由于孙小姐对投资的了解程度一般，建议在专业理财师的指导下完成投资规划。孙小姐家庭可将每个月的部分结余，做些金融产品的投资。由于股票投资相对专业，会花费较多的时间和精力，且风险波动太大，并考虑到孙小姐一家没有投资经验，所以不建议孙小姐参与。建议选择一些基金产品和银行理财产品。在基金投资方面，孙小姐的投资主要还是侧重与银行理财产品以及基金组合的配置。可将部分资金投入到偏股型基金，剩余资金可以根据自己的风险偏好，全面配置风险较低的平衡型基金以及债券型基金，再加上少量的股票型基金，构造一个具有个人特色的基金组合。在基金选择方面，可以选择一些过往业绩优良的基金公司实力雄厚的基金。也可以将这部分资金配置流动性较好的货币市场基金和收益风险较有保证的国债、债券型基金。现金和活期存款可以选择存入银行7天、10天通知存款账户，在同样的存款时间内收益会高于普通性存款，还可考虑银行3～6个月稳健的短期保本型人民币理财产品的投资项目或者采取三年期的定投基金项目。这在经济攀升速度减缓的当下，不失为明智的选择。
作者：北京市东方华尔高级研究员 国家理财规划师(ChFP) 崔飞飞
