无负债，资产闲置严重
刘晶家庭没有负债，虽然财务稳健，但是没有利用合理的财务杠杆，资金的机会成本增加，会减少资产增值的机会。
少量投资股票，风险可控
虽然刘晶持有的投资资产只有股票，不符合分散投资的原则，但由于她对股票投资只有区区3万元，占她家总资产的比例很低，和他们夫妇俩年收入相比，比例也很低，所以她所承受的风险其实并不高。当然，随着家庭财富的不断积累，刘晶也可有更多理财产品的配置。
■理财配置及建议不建议提前还贷
刘晶夫妇都有完善的社会保险，每月的公积金有3500元，在当前的低利率下，冲贷后每月只有约1500的月供负担。债务负担率只有8.7%，对家庭生活几乎没有影响。因此，不建议他们急于还贷，可将结余的现金储蓄用于其它投资。
股基债基7：3配制
刘晶夫妇工作较忙，没有太多时间打理投资资产，买基金就是委托专家为自己做投资，可以解决无精力、无专业知识、无投资经验的问题。
由于债券与股票的市场表现是跷跷板的关系，可以部分起到风险对冲的作用，因此，建议做一个基金组合，包括股票型基金和债券型基金，按7：3比例配置。可按照恒定比例投资法操作，即当股票上涨时，适当卖出一些股票基金以保持原有投资比例；当股票下跌时，再买回股票基金，始终让股票基金市值和债券基金市值保持原有投资比例。这样不管上涨还是下跌，投资于某一证券的市值相对于总市值的比例是恒定不变的。
这种投资方法的优点有几个：1、上涨时抛出，下跌时买入，在市场波动中可以赢得更多收益。2、总会保持部分资金在手，很适合有一定流动资金需要的家庭采用。根据经验数据，这种投资法的总体收益稳定，长期投资的话，年收益率可达到5%以上。
养老规划宜早不宜迟，根据刘晶家的收支情况，每年可以用3.5万元进行长期投资，假如年平均收益5％的话，25年后可积累175万元，这可让刘晶夫妇安享优越舒适的退休生活。
