此外，王先生希望在未来能够提前偿还房屋贷款，也可以每月强制储蓄27000元，这样3年可以累计存款972000元(不含利息)，这样就足以提前偿还自住房产的贷款。另外将目前的存款作为投资基数，选择混合型基金等收益较高的产品来实现资金的保值增值，3年后即使这部分资金不足以还清房产的贷款，但是可以还清一大部分来降低月供，这样不仅降低负债，还有可能获得收益。
值得注意的是，一些银行提前还贷需要支付违约金，所以提前还贷时要多留心眼。要注意查看贷款合同中有关提前还贷的要求，注意提前还贷是否须交一定的违约金，此外，关于提前还贷的具体程序也需要做个了解，根据约定时间，带着身份证、贷款卡以及贷款合同到银行相关部门提出提前还款申请，填写提前还款申请单；之后携相关证件到借款银行办理提前还款相关手续；最后，提交《提前还款申请表》，并在柜台存入提前偿还的款项就可以了。
(3)子女教育规划
由于与其他规划相比，子女教育金是最没有时间弹性与费用弹性的理财目标，因此更要预先进行规划，才不会使父母有因为财力不足阻碍子女前进的遗憾。从时间弹性来看，一般子女到18岁就要步入大学，届时父母就应该已经准备好至少一年的高等教育金。况且从高等教育金的准备时间来看，子女就读大学时年龄多为18岁左右，而家长的年龄解释通常在43岁左右，距离退休还有大概15年。子女高等教育金支付期与退休金准备期高度重叠，为了平衡两种需求，应提早进行教育规划。目前大城市教育费用支出平均占到家庭收入的30％，是家庭的一个重要支出项目，现在最常见的准备子女教育金的方式有教育储蓄、教育保险，还有基金定投、国债等。在这里建议王先生一家主要采用基金定投方式积累教育金，并通过债券型基金兼顾收益与稳妥，少量配置指数型基金。由于王先生夫妇的宝宝已经一岁了，需要准备教育金。因此建议王先生将每月结余中的一部分可利用基金定投来做子女教育金规划，这是一个很好的投资工具。只要首次在银行开通基金定投服务，设定投资金额、定投时点，此后银行会每月自动从王先生的账户里扣除资金来购买基金。强制储蓄，平均成本，分散风险，复利效果，积少成多，这些都是基金定投的优势，并可以根据家庭情况、个人投资风格、对孩子期望的不同，选择不同的起点金额和不同类型的基金。建议王先生可以先设定孩子最需要教育金的时段，例如王先生现在开始每月定投3247元，按每年8％的投资回报率，定投14年，则王先生在50岁时，100万元的教育基金足以让孩子在经济上没有太多顾虑。
(４)退休养老规划
为了保证王先生一家在将来有一个自立的、有尊严的、高品质的退休生活，从现在开始就要实施积极的理财计划。合理而有效的退休养老规划不但可以满足退休后的支出，亦可以保证自己的生活质量，抵御通货膨胀，并可以适当的提高个人的净资产。
根据王先生目前财务及非财务状况来看，建议王先生家庭将家庭财务做如下调整：
建立稳健型投资组合，将资产的一部分投入到养老规划中。比如采取组合式基金定投计划。王先生可以用19年的时间定期将资金投入到基金中，通过长期投资，分享资本市场和时间复利的收益。而在退休后30年左右的养老生活中，可以定期定额提取资金作为养老金，这种蓄水池的投资方式是应对养老问题的有效工具。与此同时，在资产配置上，王先生可以根据自身的实际情况，通过增加不动产和黄金实物的投入等，来有效分散投资风险。
