■ 财务状况分析
罗先生的家庭处于成长期，从家庭的支出情况看，每年的花费基本可以控制在８万元以内：每年基本生活支出4000×12＝48000元；其他临时支出30000元(正常情况下临时性支出通常会低于日常支出总额，30000元的金额基本可以覆盖每年的临时支出)。
罗先生３岁的女儿３年后上小学，需要开始为孩子准备教育金，且罗先生还希望能够为女儿提供一个较好的教育环境，想跨区上海淀区的学校，这样还会面临学校收取的赞助费用。
■ 理财建议
减持一些股票和混合基金
对于罗先生目前手里的基金，从定量上看，上投中国优势(短期业绩一般)，建议减持。从整个组合重仓行业方面看，金融服务和机械设备行业过于集中，建议减持光大红利。债券基金富国天利表现较好，建议继续持有。
上投亚太优势和华夏全球都是投资海外市场的股票型基金。目前海外市场：对欧洲希腊、西班牙等国主权债务危机的担心扩展到对实体经济的担忧，对全球经济复苏的信心构成负面影响，美国就业率的走差也使得市场不确定性进一步增强。市场趋势不乐观，建议减持该部分资产。(就两只基金业绩表现而言，建议减持上投亚太优势)
整体建议罗先生家庭基金组合比例调整为股票、混合型基金６０％；债券型基金４０％。减持一些股票和混合基金，增加债券型基金的投资。同时用定投的方式对整个基金组合进行补仓，从而降低亏损比例。
现有资金巧组合
罗先生家庭现可支配资金有4万元活期，15万元定期。两个人收入每年加在一起18万元，除去8万元生活支出，2万元子女教育金储备，2万元左右保费支出，每年会有6万元资金结余。建议配置3万-5万元的现金及货币类资产，保证其他资产获得稳健收益的同时，保持充分的资金流动性。10万-15万元的资金比例配置固定收益类产品，如银行理财产品、万能险、保本类基金等。5万-6万元资金可以为现有基金补补仓，摊低成本。还可购买些纸黄金，分散投资品种。
