二、 理财方案
1、 现金规划
家庭现有现金及存款9.5万，流动性过高，收益太低。建议逢小姐将15000元活期存款作为日常开支，20000元投入货币基金作为额外准备金。夫妻可以各申请一张信用卡，以备不时之需。而对于剩余的现金或存款可改作其他投资，提高收益率。
2、 保险规划
逢小姐拥有社保和商业保险，但是逢女士的丈夫只有社保，而逢小姐的丈夫又恰恰是家中的经济支柱，所以非常需要商业保险来完善他的保障，建议逢小姐的丈夫购买某公司的20年缴的定期寿险(保额20万元)、定期重大疾病保险(保额20万元)以及意外险和住院医疗险，年缴保费约为1万元，如果没有发生重大疾病，此账户还可以是一个养老账户，可以作为以后的养老金的一部分。初期保费从现金或存款中提取。
3、 换房计划
经过以上的资产配置，逢小姐还有5万元的现金或存款，第一年的收入去掉开销，大概剩余15万，第一年末共余20万元，可以提前用于提前还贷， 剩余8.5万的贷款可以在第二年还完。
在上海购买一套100平米的房子，假定购买价格为2万元/平米，需要200万，逢小姐可以卖掉现有的90多万的房产，80万用于支付首付，10万用于简单装修费用。剩余款项，可采用公积金贷款，贷款20年，等额本息的方式贷款，每月需还款约7189元。
4、购车计划
一部售价10万的私家车 ，加上上海的车牌费需要3、4万，加上其他税费和保险，总共需要约16万元。逢小姐可以从第二年末的结余中拿出5万作为启动资金，每月再追加投资2600元于预期回报率为5%的债券型基金，可在第5年实现购车计划。
作者：汉和理财 理财规划中心 理财师团队
