三、财务分析
从目前玲玲送上来的资料看，日常消费占到收入的比例为76.2%。以交通费为例，每年1.6万，占收入的12.3%，由于没有开车，肯定大部分是打车的费用。从此看出消费支出的比例较高，建议控制在年收入的50%左右。否则在目前的收入状况下，购房的目标将无法完成。
从银行存款占总资产的70%看，投资虽然有，仍然不充分。其实，刨去6个月生活费的紧急备用金以备工作调整之用，其他资金尽可能充分利用起来。
和大部分年轻朋友一样，玲玲家的资金流向特点为：收入→消费→存款或投资；正确的资金安排顺序应该为：收入→存款或投资→消费，其中存款和投资都应和远期的目标联系起来，才能做到以终为始。
四、实现途径
a 假设收入按4%的年增长率计算，为实现目标一五年后购房首付48.3万，
建议可作以下配置：
配置10万偏股型基金(刨去3万紧急备用金，剩余7万加上目前的金融投资3万，共10万)，按年化收益率复利12%计算，5年后可得17.62万(截止2009年9月，信诚金御双全成长先锋账户，九年年化收益率为复利13.4%)
按月定额定投3753元基金，按年化收益率复利12%计算，5年后可得30.65万
注：因为购房为弹性目标，所以建议配置收益适中但会波动的基金。如果没有选择基金的经验，建议配置由专门专家组挑选基金的投资连结产品，既可以有基金的特点，还可以多拥有一份意外保障。
b 为实现目标二：幼儿园赞助费4.43万，小学赞助费5.13万，大学费用20.86万
建议配置债券型基金，收益率设定为3.5%，则从第七年到第八年，每月存入1786元，可解决幼儿园赞助费；从第九年到第十一年，每月存入1354元，则可解决小学赞助费；从第十二年到第二十三年，每月存入1168元，则可解决大学赞助费。
注：因为教育金为刚性需求目标，只要到那个时间点就必须准备好，所以配置为较稳定的债券型基金。
c 为实现目标三：健康基金每人15万
建议先生配置信诚创未来丰盈终身寿险(分红型)+及时与长期疾病保险，保额：15万+累计红利+特别红利(10年以后)。举例：70岁的理赔额=15万+6.4万(累计红利)+2.5万(特别红利)=23.9万(按中等红利计算)。保障期限为终身，保险责任为重大疾病或身故。
建议太太配置信诚定期寿险+及时与长期疾病保险，保额15万，保障期限截止到70岁，保险责任为重大疾病或身故。
